มือใหม่ต้องรู้ ประโยชน์จากการลงทุนแบบ DCA ผ่านกองทุนรวม

ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA

รูปแบบการลงทุนแบบ DCA ได้รับความนิยมจากทั้งนักลงทุนมือใหม่และมืออาชีพ เพราะเป็นวิธีที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงินและลดความกังวลเรื่องจังหวะการเข้าซื้อในตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างพอร์ตลงทุนระยะยาวอย่างมั่นคง โดยมีข้อดีหลัก ๆ ดังนี้

1. สร้างวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่อง

DCA เป็นวิธีลงทุนที่ช่วยให้เรา “ออมก่อนใช้” เพราะต้องหักเงินมาลงทุนในทุกงวดอย่างสม่ำเสมอ ส่งผลให้เกิดนิสัยทางการเงินที่ดี และช่วยปลูกฝังแนวคิดการลงทุนระยะยาวตั้งแต่เนิ่น ๆ เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการเริ่มต้นสร้างพอร์ตโดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่

2. ลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

เมื่อเราลงทุนเท่ากันทุกงวด ไม่ว่าราคาสินทรัพย์จะขึ้นหรือลง จะช่วยเฉลี่ยต้นทุนการซื้อไปโดยอัตโนมัติ ส่งผลให้ราคาต้นทุนเฉลี่ยอยู่ในระดับเหมาะสม ลดโอกาสขาดทุนจากการซื้อแพงเกินไปในจังหวะเดียว

3. ไม่ต้องจับจังหวะตลาด (Market Timing)

หลายคนพยายามคาดเดาว่าควรลงทุนเมื่อใดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด แต่ในความจริงไม่มีใครทำนายตลาดได้อย่างแม่นยำ การลงทุนแบบ DCA จึงช่วยตัดความกังวลนี้ออกไป เพราะเราจะลงทุนตามกำหนดโดยไม่ต้องสนใจสภาพตลาด ณ ขณะนั้นว่าจะขึ้นหรือลง ทำให้ได้ราคาที่เฉลี่ยกันไปในระยะยาวและลดความเสี่ยงจากการตัดสินใจผิดพลาด

4. เหมาะกับผู้ที่มีรายได้ประจำ

DCA คือกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับพฤติกรรมทางการเงินของผู้มีรายได้ประจำ เพราะสามารถตั้งระบบอัตโนมัติให้ลงทุนทุกเดือนโดยไม่ต้องติดตามตลอดเวลา ช่วยให้บริหารเงินได้ง่ายและลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

5. สร้างพอร์ตระยะยาวที่เติบโตมั่นคง

แม้จะเริ่มจากเงินลงทุนไม่มาก แต่เมื่อทำอย่างต่อเนื่องระยะยาว ผลของดอกเบี้ยทบต้นจะทำให้พอร์ตเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ โดยเฉพาะหากลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพ เช่น การ DCA ในกองทุนรวมหรือหุ้นพื้นฐานดี ทำให้เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีของการสร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน

ควรเลือก DCA หุ้นหรือกองทุนรวมดี ?

พอจะเห็นภาพแล้วว่า DCA คืออะไรและมีข้อดีอย่างไร แต่แม้ว่าการลงทุนด้วยวิธีนี้จะไม่สามารถลดความผันผวนของการลงทุนโดยรวมออกไปได้ทั้งหมด โดยเฉพาะหากเลือกสินทรัพย์ที่ไม่มีการเติบโตในระยะยาว หรือว่ามีการเติบโตแบบถดถอย และแม้ว่าจะเฉลี่ยต้นทุนสินทรัพย์จากการลงทุนแบบ DCA แล้ว ก็อาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามเป้าหมายที่วางไว้ ดังนั้น การเลือกสินทรัพย์ที่จะเข้าไปลงทุนจึงมีความสำคัญมาก

สินทรัพย์ที่จะเลือกลงทุนด้วยวิธี DCA ควรเป็นสินทรัพย์ที่ “ราคามีความผันผวนในระยะสั้น แต่มีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว” เพราะเมื่อราคามีขึ้นลงอยู่ตลอด การลงทุนอย่างสม่ำเสมอจะช่วยเฉลี่ยต้นทุนให้ต่ำลงกว่าการซื้อเพียงครั้งเดียวในช่วงราคาสูง อีกทั้งยังเปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนจากการเติบโตของสินทรัพย์ในระยะยาวได้มากขึ้นด้วย

ด้วยเหตุนี้ การ DCA ในหุ้นจึงอาจเป็นเรื่องยาก เพราะต้องวิเคราะห์ข้อมูลของบริษัทที่จะไปลงทุนทั้งในเชิงปริมาณและคุณภาพ ดังนั้น การ DCA กองทุนรวมอาจจะเหมาะสมมากกว่า เพราะกองทุนรวมมีทั้งนักวิเคราะห์ และผู้จัดการกองทุนที่คอยเลือกบริษัทหรือสินทรัพย์ รวมถึงปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสม ช่วยเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนในระยะยาว

ประโยชน์จากการลงทุนแบบ DCA ผ่านกองทุนรวม

การลงทุนแบบ DCA ผ่านกองทุนรวม เป็นวิธีที่ช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถสร้างวินัยทางการเงิน และลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีประโยชน์หลัก ดังนี้

1. กระจายความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ

การลงทุนผ่านกองทุนรวมช่วยให้เงินของคุณถูกกระจายไปในสินทรัพย์หลายประเภท เช่น หุ้น ตราสารหนี้ หรือทองคำ ทำให้ไม่ต้องกังวลว่าหากหุ้นตัวใดตัวหนึ่งราคาตก จะกระทบต่อพอร์ตโดยรวมมากเกินไป

2. เลือกลงทุนได้ตามระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม

กองทุนรวมมีให้เลือกหลายประเภท ทั้งกองทุนตราสารหนี้ที่เสี่ยงต่ำ กองทุนหุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น ไปจนถึงกองทุนสินทรัพย์ทางเลือก นักลงทุนจึงสามารถเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายและสไตล์ของตนเองได้

3. สร้างผลตอบแทนระยะยาวด้วยต้นทุนเฉลี่ย (Cost Averaging)

การลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนช่วยเฉลี่ยต้นทุนของหน่วยลงทุน ทำให้ไม่ต้องกังวลว่าจะซื้อในจังหวะราคาสูง และยังได้ประโยชน์จากการเติบโตของสินทรัพย์ในระยะยาว

4. บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ ลดภาระในการตัดสินใจ

กองทุนรวมอยู่ภายใต้การดูแลของผู้จัดการกองทุนมืออาชีพที่คอยปรับพอร์ตและวิเคราะห์แนวโน้มตลาดอย่างต่อเนื่อง ผู้ลงทุนจึงไม่ต้องคอยติดตามข้อมูลเองตลอดเวลา

5. เหมาะกับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนอย่างต่อเนื่อง

การตั้งระบบ DCA รายเดือนผ่านกองทุนรวมช่วยให้เริ่มลงทุนได้แม้มีเงินไม่มาก และค่อย ๆ สะสมความมั่งคั่งไปเรื่อย ๆ อย่างมีวินัยและยั่งยืน

สนใจเริ่มต้นลงทุน DCA ในกองทุนรวม สามารถตั้งลงทุนรายเดือนอัตโนมัติบนแอปพลิเคชัน InnovestX ได้ง่าย ๆ โดยมีวิธีการ ดังนี้

1. เลือกกองทุนรวมที่ต้องการซื้อ

2. เลือก "รายเดือน" ตรงประเภทการลงทุน

3. ระบุวันที่ที่ต้องการตั้งลงทุนรายเดือน

4. ระบุจำนวนเงินที่ต้องการจะลงทุน

5. กดยอมรับความเสี่ยง

6. กดยืนยัน

โดยคุณสามารถตรวจสอบแผนลงทุนรายเดือนได้ทุกเวลา ผ่านเมนู ACTIVITY บนแถบเมนูแผนลงทุนรายเดือน

หรือหากยังไม่มั่นใจว่าจะสร้าง Passive Income จากการลงทุนแบบ DCA ได้อย่างไร หรือไม่รู้ว่าควรจัดพอร์ตการลงทุนอย่างไรให้เหมาะสม คุณยังสามารถใช้บริการบริหารพอร์ตอัตโนมัติภายในแอปฯ เพื่อเริ่มต้นสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความต้องการเฉพาะบุคคลได้ ด้วยเงินลงทุนเริ่มต้นเพียง 5,000 บาท ก็เหมือนมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนมาแนะนำให้แบบส่วนตัว เพื่อการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

ปรับใช้เทคนิคการลงทุนแบบ DCA ร่วมกับบริการบริหารพอร์ตอัตโนมัติเพื่อวางแผนการลงทุนได้แล้ววันนี้ เพียงดาวน์โหลดแอป InnovestX และสมัครสมาชิกได้ฟรี ทั้ง App Store, Google Play Store และ Huawei Gallery แอปพลิเคชันเดียวครบจบทั้งการซื้อกองทุนรวม เทรดหุ้นไทย และลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ อีกมากมาย

หมายเหตุ

• การสร้างแผนลงทุนรายเดือนในกองทุนรวมมีขั้นต่ำอยู่ที่ 2,000 บาท และต้องตั้งอย่างน้อยที่ขั้นต่ำการซื้อกองทุนรวมนั้น
• หากวันที่ลงทุนรายเดือนเป็นวันหยุดกองทุน หรือไม่มีวันดังกล่าวในเดือนนั้น คำสั่งจะมีผลในวันทำการถัดไป
• การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

คำเตือน

*ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน ThaiESG หรือ RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษีจะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขของกองทุน สอบถามรายละเอียดและขอรับหนังสือชี้ชวนได้ทุกวันทำการที่บล.อินโนเวสท์เอ็กซ์ หรือเพจเฟสบุ๊ค InnovestX

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)