ครบจบ! เรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี อยู่มัธยมลงทุนได้อย่างไร?

โลกของการลงทุนนั้นกว้างใหญ่เกินกว่าที่จะจำกัดอยู่เพียงแค่วัยทำงาน แต่คนวัยเรียนอย่างนักเรียนและนักศึกษาเองก็สามารถวางแผนการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนได้เช่นกัน ทั้งนี้เพื่อเป็นการปูทางไปสู่เป้าหมายที่ต้องการในชีวิต และมีอิสรภาพทางการเงินที่ปรารถนา ไปจนถึงการสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคงตั้งแต่ในวันที่ยังเรียนอยู่

 

เมื่ออ่านมาถึงจุดนี้ น้อง ๆ หลายคนคงสงสัยอยู่ไม่น้อยว่า เรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี เป็นนักเรียน-นักศึกษาควรวางแผนการลงทุนอย่างไรให้ตอบโจทย์ความต้องการและสร้างผลตอบแทนได้อย่างมีประสิทธิภาพ มาไขทุกข้อสงสัยได้ในบทความนี้กัน

 

 

 

ทำไมถึงควรเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่สมัยเรียน?

 

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า โลกของการลงทุนมาพร้อมกับความเสี่ยงจากหลากหลายด้านที่ต้องอาศัยทั้ง ‘ความเข้าใจ’ รายละเอียดของสินทรัพย์การลงทุนและ ‘ประสบการณ์’ ในการคิดวิเคราะห์และประเมินสถานการณ์ในตลาดการลงทุน รวมไปถึง ‘เวลา’ ในการติดตามข่าวสารและทิศทางการลงทุนอย่างรอบด้านเพื่อวางแผนซื้อสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา

 

อย่างไรก็ดี ถึงการลงทุนจะมีความเสี่ยง แต่การไม่เริ่มลงทุนเลยกลับเป็นการตัดสินใจที่มีความเสี่ยงยิ่งกว่า เนื่องจากการลงทุนสามารถช่วยต่อยอดเงินเก็บได้อย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อสร้างผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอและทบต้นไปเรื่อย ๆ ก็สามารถสร้างอิสระทางการได้เช่นกัน

 

ด้วยเหตุนี้ การเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่ในวัยเรียนจะสามารถช่วยปูพื้นฐานการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ตลอดจนมีการสั่งสมประสบการณ์ในตลาดการลงทุนจนเข้าใจวิธีเลือกสินทรัพย์และสามารถบริหารความเสี่ยงในการลงทุนที่เหมาะสม ทำให้สร้างผลตอบแทนที่นำไปสู่เป้าหมายที่ต้องการทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

 

นอกจากนี้ การเริ่มลงทุนตั้งแต่สมัยเรียนยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี เพราะนอกจากจะต้องบริหารจัดการเงินมาลงทุนแล้ว น้อง ๆ นักเรียน-นักศึกษายังต้องวางแผนการเงินที่เหมาะสม เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดความเสี่ยงจนขาดทุน และส่งผลกระทบต่อเงินเก็บ เงินค่าขนม หรือ เงินสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ อีกด้วย

 

ส่วนข้อสำคัญที่เป็นผลลัพธ์ที่ชัดเจนมากที่สุด การเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่สมัยเรียนยังถือเป็นการสร้างรายได้เสริมเพื่อเป็นเงินสำหรับใช้จ่าย เงินเก็บ ตลอดจนเป็นเงินสำรองไว้ใช้เมื่อเข้าสู่วัยทำงาน ทำให้ช่วยลดภาระและความกังวลใจของคุณพ่อคุณแม่ได้ พร้อมช่วยวางรากฐานทางการเงินที่แข็งแรงก่อนเริ่มหารายได้จากการทำงานอีกด้วย

 

 

 

3 ขั้นตอนเตรียมตัวก่อนเริ่มลงทุนให้ตอบโจทย์

 

ก่อนที่จะไปดูว่า เรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี เป็นนักเรียน-นักศึกษาเลือกสินทรัพย์การลงทุนตัวไหนให้เหมาะสม หรือยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มวางแผนการลงทุนอย่างไรให้ตอบโจทย์ ลองมาเตรียมความพร้อมกับ 3 ขั้นตอนที่จะช่วยให้คนวัยเรียนเริ่มต้นลงทุนได้อย่างเหมาะสมและเป็นระบบกัน

 

 

1. กำหนดเป้าหมายการลงทุนเบื้องต้น

 

น้อง ๆ หลายคนมักเข้าใจว่า การลงทุนที่ประสบความสำเร็จ คือ การเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูง แต่ในความเป็นจริงแล้ว ความสำเร็จที่แท้จริงของการลงทุนต้องเริ่มต้นจากการกำหนดเป้าหมายการลงทุนที่เหมาะสม เพื่อนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงที่รับไหว ไปจนถึงการเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่ตอบโจทย์ความต้องการ

 

สำหรับน้อง ๆ คนไหนที่ยังไม่มีไอเดียว่า ควรจะกำหนดเป้าหมายการลงทุนอย่างไรให้เหมาะสม ลองมาพิจารณาและสร้างเป้าหมายตามหลักการกำหนดเป้าหมายการเงินระดับโลกที่เรียกว่า S.M.A.R.T หากไม่รู้ว่าจะเริ่มอย่างไร ลองมาพิจารณาตามตารางดังนี้

 

ตัวอักษรย่อ	ความหมาย	ตัวอย่างการกำหนดรายละเอียด
S	Specific ชัดเจน	ต้องการเก็บเงินเพื่อไปเที่ยวยุโรป เป็นทริปเรียนจบก่อนเริ่มทำงาน
M	Measurable วัดผลได้	ทริปเที่ยวยุโรป 5 วัน ใช้งบประมาณ 110,000 บาท รวมตั๋วเครื่องบินและที่พัก
A	Achievable ทำสำเร็จได้	แบ่งเงินค่าขนมออกเป็น 4 กอง เช่น - 20% สำหรับเงินเก็บ - 20% สำหรับลงทุน ลงทุนแบบ DCA ในกองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ-ปานกลาง - 50% สำหรับใช้จ่ายด้านการดำรงชีวิต - 10% สำหรับอุปกรณ์การเรียน / ของที่อยากได้
R	Realistic อยู่บนหลักความจริง	ทางบ้านให้ค่าขนมเดือนละ 9,000 บาท ปัจจุบันทำงานพาร์ทไทม์ให้กับร้านอาหารแถวมหาวิทยาลัย มีรายได้อยู่ที่เดือนละ 3,000 บาท ทำให้มีรายรับอยู่ที่เดือนละ 12,000 บาท อาหารรอบมหาวิทยาลัยเฉลี่ยอยู่ที่มื้อละ 60 บาท โดยเฉลี่ยค่าอาหารจะอยู่ที่เดือนละ 5,400 บาท ซึ่งค่าใช้จ่ายด้านหอพักและค่าสาธารณูปโภคทางบ้านเป็นผู้รับผิดชอบ จากเงื่อนไขด้านการเงินดังกล่าว ทำให้สามารถแบ่งเงินไปลงทุนได้โดยไม่ทำให้เป็นทุกข์ หรือ ต้องอดมื้อกินมื้อ
T	Time-Bound มีกำหนดเวลาที่ชัดเจน	- กำหนดเวลาเก็บเงินและลงทุนเอาไว้ที่ 4 ปี หรือ 48 เดือน - เลือกลงทุนในกองทุนผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ย 1.5% ต่อปี - หากเป็นไปตามคาดจะมีเงินเก็บ 115,200 บาท และสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนรวมต้นทุนได้ 118,649.78 บาท ซึ่งเพียงพอต่อทริปยุโรปที่ตั้งเป้าหมายเอาไว้

 

 

 

2. บริหารจัดการเงินอย่างเหมาะสม

 

ไม่เพียงแต่จะต้องกำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจนเท่านั้น แต่น้อง ๆ นักเรียนและนักศึกษาทุกคนยังควรวางแผนการเงินให้รอบคอบ ทั้งนี้เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการลงทุนด้วย

 

ลองคิดดูง่าย ๆ หากลงทุนแล้วเกิดขาดทุนขึ้นมา ถ้าผลตอบแทนยังเสมอตัวอยู่ในพอร์ตก็อาจจะยังไม่มีปัญหา แต่เมื่อใดที่พอร์ตการลงทุนเริ่มติดลบจำนวนมากขึ้นมา เมื่อนั้นสภาพคล่องทางการเงินด้านอื่นก็จะได้รับผลกระทบไปด้วย ไม่ว่าจะเป็นการนำเงินเก็บออกมาหมุนเวียน ไปจนถึงการนำเงินสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ ออกมาใช้จ่าย

 

โดยขั้นพื้นฐานแล้ว น้อง ๆ ทุกคนควรแบ่งเงินค่าขนมออกมาอย่างน้อย 5% - 10% เพื่อเป็นเงินเก็บสำรองสำหรับใช้ในกรณีฉุกเฉิน หรือ เก็บไว้เป็นทุนสำรองเมื่อเข้าสู่วัยทำงาน จากนั้นจึงกำหนดสัดส่วนเงินสำหรับการลงทุนที่ไม่ทำให้รู้สึกเดือดร้อน เช่น กำหนดเงินลงทุน 1,000 บาททุกเดือน หรือ จะกำหนดเป็นจำนวนเปอร์เซ็นต์ก็ได้เช่นกัน

 

 

 

3. เตรียมตัวเปิดพอร์ตการลงทุนให้พร้อม

 

สำหรับใครที่กำหนดเป้าหมายและวางแผนการลงทุนเรียบร้อย ขั้นตอนสุดท้ายที่อยากให้เตรียมตัวให้ดี คือ การศึกษาเงื่อนไขในการเปิดพอร์ตลงทุนออนไลน์ หรือ พอร์ตลงทุนกับสถาบันการเงินที่สนใจ

 

โดยทั่วไปแล้ว นักลงทุนจะสามารถเปิดพอร์ตลงทุนได้ตั้งแต่อายุ 20 ปีบริบูรณ์เป็นต้นไป

 

 

 

3 สินทรัพย์น่าลงทุนฉบับคนวัยเรียน

 

สำหรับน้อง ๆ ที่สงสัยว่า เรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี หรือยังอยู่มัธยมควรลงทุนในสินทรัพย์ตัวไหนถึงจะเหมาะ ขอแนะนำให้พิจารณาถึงสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงระดับต่ำ - ปานกลางดูก่อน และเมื่อประสบการณ์การลงทุนเพิ่มมากขึ้นแล้ว จึงค่อยเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นต่อไป หากยังไม่แน่ใจว่าจะลงทุนอะไรดีในขณะที่เป็นนักเรียน ลองมาเริ่มต้นกับ 3 สินทรัพย์ ดังนี้

 

 

1. กองทุนรวม

 

กองทุนรวมเป็นสินทรัพย์การลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงให้เลือกตั้งแต่ 1 - 8 เปิดโอกาสสร้างผลตอบแทนได้ทั้งตลาดการลงทุนไทยและต่างประเทศ โดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้ช่วยดูแลเรื่องประสิทธิภาพในการสร้างผลตอบแทนของกองทุน นอกจากนี้ ทุกคนยังสามารถเริ่มต้นลงทุนได้ง่าย ๆ ด้วยต้นทุนที่ไม่สูงมาก ทั้งยังปรับใช้ได้กับกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายอีกด้วย

แต่ก่อนจะเริ่มลงทุนกองทุนรวมทุกครั้ง อย่าลืมเช็ก Fund Fact Sheet ความน่าเชื่อถือของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ไปจนถึงประสิทธิภาพของตลาดและสินทรัพย์ที่กองทุนรวมไปร่วมลงทุนด้วย

 

 

2. หุ้น

 

หลายคนมักเข้าใจว่า หุ้นเป็นสินทรัพย์การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่ในความเป็นจริงแล้ว หุ้นมีความเสี่ยงที่หลากหลาย ทำให้สามารถเลือกลงทุนได้ตามเป้าหมายที่ต้องการ

 

อย่างไรก็ดี สำหรับมือใหม่ที่ต้องการเริ่มลงทุนหุ้น ขอแนะนำให้พิจารณาถึงผลประกอบการของกิจการ ตลอดจนความมั่นคงของธุรกิจและโอกาสเติบโตในอนาคต หากยังไม่มีประสบการณ์การลงทุน พยายามอย่าเพิ่งเลือกลงทุนกับหุ้นบริษัทใหม่ หรือ หุ้นที่มีราคาซื้อขายผันผวนมาก เพราะจะเพิ่มความเสี่ยงให้กับการลงทุนได้

 

 

3. ทองคำ

 

ทองคำเป็นหนึ่งในสินทรัพย์การลงทุนที่ได้รับความนิยมตลอดกาล เนื่องจากสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดเพื่อเสริมสภาพคล่องได้อย่างสะดวก ที่สำคัญ ทองคำยังสามารถซื้อเก็บไว้เป็นมรดกและเก็งกำไรได้ในอนาคต ทั้งนี้มีราคาสวนทางกับเศรษฐกิจ ซึ่งหากเข้าสู่ช่วงภาวะเงินเฟ้อเมื่อไหร่ ราคาทองคำก็จะปรับตัวสูงขึ้น

 

นักเรียนและนักศึกษาสามารถเลือกลงทุนทองคำได้ตั้งแต่การซื้อทองคำแท่งและทองรูปพรรณมาเก็บไว้ หรือ เลือกสะสมเงินผ่านการออมทองกับร้านทองที่มีความน่าเชื่อถือ เปิดกิจการมานาน ที่สามารถตรวจสอบได้

 

เท่านี้ก็หมดสงสัยเป็นที่เรียบร้อยแล้วว่า เรียนมหาลัยลงทุนอะไรดี ตลอดจนเข้าใจเป็นที่เรียบร้อยแล้วว่า วัยเรียนควรวางแผนการลงทุนอย่างไรให้ตอบโจทย์

 

 

แม้จะดูเป็นเรื่องไกลตัวและเต็มไปด้วยความเสี่ยง แต่น้อง ๆ นักเรียนนักศึกษาที่สนใจด้านการลงทุน ก็สามารถนำเคล็ดลับที่นำมาฝากเหล่านี้ไปปรับใช้กันได้ ตลอดจนสามารถศึกษาจากบทความด้านการลงทุนต่าง ๆ จากสถาบันการเงินชั้นนำเพื่อสร้างพื้นฐานความเข้าใจที่จำเป็นต่อวิชาการเงินและการลงทุนในการเรียนในห้อง อีกทั้งยังช่วยให้มีความรู้ ว่าควรเลือกลงทุนแบบไหนที่มีความเสี่ยงต่ำหรือสูง โดยน้อง ๆ อาจเลือกลงทุนกับกองทุนรวมความเสี่ยงระดับ 1 - 4 ก่อน จากนั้นจึงค่อยเริ่มลงทุนในหุ้น ทองคำ และกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพบนความเสี่ยงที่สามารถบริหารจัดการได้

 

 

สำหรับนักเรียน-นักศึกษาคนไหนที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ หลังจากศึกษาความรู้รอบตัวมาอย่างรอบด้าน ทั้งจากคอลัมน์การลงทุนและบทความการลงทุนจาก InnovestX แล้ว อย่าลืมนำความรู้ที่ได้ศึกษามา ไปปรับใช้เพื่อฝึกประสบการณ์การลงทุนให้แข็งแกร่ง โดยสามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ ผ่านแอป InnovestX ที่น้อง ๆ สามารถเปิดพอร์ตออนไลน์ และเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ครอบคลุมทุกจักรวาลการลงทุน เพื่อนักลงทุนทุกระดับ ใช้งานสะดวกใน 4 ขั้นตอน ดาวน์โหลดได้ฟรีทั้งระบบ iOS และ Android