อายุ 60 กับเงินเกษียณ 10 ล้านบาท… ทำอย่างไรให้เงินก้อนนี้สร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ?

อายุ 60 กับเงินเกษียณ 10 ล้านบาท… ทำอย่างไรให้เงินก้อนนี้สร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ?

เมื่ออายุ 60 ปี และมีเงินเกษียณ 10 ล้านบาท หลายคนอาจรู้สึกว่า ชีวิตหลังเกษียณน่าจะมั่นคงแล้ว

 

แต่หากเงินก้อนนี้ถูกถอนออกมาใช้ทุกเดือน โดยไม่มีรายได้ใหม่เข้ามาเติม เงินที่ดูเหมือนมากในวันนี้ ก็อาจลดลงเร็วกว่าที่คิด

 

ลองสมมติว่า หลังเกษียณคุณต้องใช้เงินเดือนละ 50,000 บาท หรือปีละ 600,000 บาท

 

เงิน 10 ล้านบาทจะรองรับค่าใช้จ่ายได้ประมาณ 16 ปีเท่านั้น โดยยังไม่ได้รวมค่าครองชีพที่อาจสูงขึ้น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในอนาคต

 

โจทย์ของการเกษียณจึงไม่ใช่แค่
มีเงินก้อนมากพอหรือไม่?

แต่คือ
จะทำอย่างไรให้เงินก้อนนี้ยังสร้างรายได้ให้เราได้ต่อเนื่อง?

 

จากเงินก้อน สู่กระแสเงินสดหลังเกษียณ

ในช่วงที่ยังทำงาน เรามีเงินเดือนเข้ามาเป็นประจำทุกเดือน แต่เมื่อเกษียณ รายได้ประจำนั้นอาจหายไป ขณะที่ค่าใช้จ่ายยังคงเกิดขึ้นเหมือนเดิม

 

ดังนั้น นักลงทุนวัยเกษียณจำนวนมากจึงไม่ได้ต้องการเพียงการรักษาเงินต้น แต่ยังต้องการให้เงินลงทุนช่วยสร้าง กระแสเงินสด สำหรับนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

 

แทนที่จะถอนเงินเกษียณออกมาใช้ทีละเดือนเพียงอย่างเดียว เงินบางส่วนอาจถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีเป้าหมายสร้างรายรับระหว่างทาง เพื่อช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณมีรายได้เข้ามาอย่างต่อเนื่อง

 

หากเงิน 10 ล้านบาท สร้างกระแสเงินสดได้ 5–8% ต่อปี

สมมติว่ามีทางเลือกการลงทุนที่มุ่งสร้างกระแสเงินสดประมาณ 5–8% ต่อปี

เงินลงทุน 10 ล้านบาท อาจสร้างกระแสเงินสดได้ประมาณ

กระแสเงินสดต่อปี	เงินรับต่อปีโดยประมาณ	เฉลี่ยต่อเดือนโดยประมาณ
5%	500,000 บาท	41,667 บาท
6%	600,000 บาท	50,000 บาท
8%	800,000 บาท	66,667 บาท

จะเห็นได้ว่า หากต้องการใช้เงินหลังเกษียณประมาณเดือนละ 50,000 บาท กระแสเงินสดในระดับ 6% ต่อปีจากเงินลงทุน 10 ล้านบาท อาจช่วยรองรับค่าใช้จ่ายในระดับดังกล่าวได้

 

แน่นอนว่า ในความเป็นจริง ผลตอบแทนและกระแสเงินสดอาจแตกต่างกันไปในแต่ละช่วงเวลา แต่ตัวอย่างนี้ช่วยให้เห็นภาพว่า เงินเกษียณก้อนหนึ่งอาจไม่ได้มีหน้าที่เพียงรอให้เราถอนออกมาใช้ แต่ยังสามารถนำไปวางแผนให้สร้างรายได้ระหว่างทางได้ด้วย

 

กองทุนแนะนำ: ES-GAINCOME-RP (ชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติ) / ES-GAINCOME-D (ชนิดจ่ายเงินปันผล)

สำหรับผู้ที่ต้องการเปลี่ยนเงินเกษียณก้อนใหญ่ ให้มีโอกาสสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณ อาจพิจารณา ES-GAINCOME-RP (ชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติ) / ES-GAINCOME-D (ชนิดจ่ายเงินปันผล)

 

กองทุนดังกล่าวเป็นกองทุน Multi-Asset ที่เน้นสร้างรายได้จากการลงทุนในหลายสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ และสินทรัพย์ทางเลือก โดยมีอัตราผลตอบแทนคาดหวังที่ราว 5-8% ต่อปี

 

โดยกองทุน ES-GAINCOME นั้นลงทุนในกองทุนหลัก Amundi Funds Income Opportunities ซึ่งเป็นกองทุนผสมที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภททั่วโลก เพื่อสร้างกระแสเงินสดและผลตอบแทนจากราคา

 

กองทุนหลักมีการปรับพอร์ตการลงทุนได้อย่างยืดหยุ่น โดยใช้ทั้งการวิเคราะห์ภาพเศรษฐกิจและกระบวนการคัดเลือกหลักทรัพย์รายตัวที่หลากหลาย ทั้งตราสารทุน ตราสารหนี้ และตราสารทางเลือก โดยคำนึงถึงการบริหารความเสี่ยงเป็นสำคัญ

 

กรอบการลงทุนของกองทุนหลักจะถือหุ้นอยู่ในช่วง 0-60% และโดยปกติจะน้อยกว่า 50% และมีจำนวนหุ้นประมาณ 40-80 ตัว ขณะที่ตราสารหนี้สามารถถือได้สัดส่วนสูงสุดคือ 100% กรอบอายุตราสารอยู่ในช่วง 2-6 ปี นอกจากนี้ยังสามารถกระจายลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกที่ช่วยสร้างรายได้ให้แก่พอร์ตเพิ่มเติมในสัดส่วนไม่เกิน 25% ของพอร์ต

 

กองทุนจึงอาจเหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการให้เงินลงทุนมีโอกาสสร้างรายรับอย่างสม่ำเสมอ เพื่อนำมาใช้เป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตหลังเกษียณ โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพาการถอนเงินก้อนออกมาใช้เพียงอย่างเดียว

 

ยกตัวอย่าง หากลงทุน 10 ล้านบาทในกองทุนที่มีกระแสเงินสดประมาณ 5–8% ต่อปี ผู้ลงทุนอาจมีโอกาสได้รับกระแสเงินสดราว 41,000–66,000 บาทต่อเดือน

 

เงินจำนวนนี้อาจนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าดูแลสุขภาพ หรือกิจกรรมในชีวิตหลังเกษียณ เพื่อช่วยให้เงินเกษียณยังคงทำหน้าที่สร้างรายได้ แม้เจ้าของเงินจะไม่ได้ทำงานแล้ว

 

อย่างไรก็ตาม อัตราผลตอบแทนที่ประมาณ 5–8% ต่อปี ไม่ใช่การการันตีผลตอบแทน และไม่ได้หมายความว่าเงินต้นจะไม่ลดลง

กองทุนอาจมีความผันผวนจากการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ และกระแสเงินสดที่จ่ายออกมาอาจมาจากรายได้ของพอร์ต กำไรจากการลงทุน เงินปันผล หรือการขายคืนหน่วยลงทุนตามนโยบายของกองทุน

 

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาทั้งนโยบายการลงทุน ระดับความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม ผลตอบแทนรวม และที่มาของกระแสเงินสดให้เข้าใจอย่างครบถ้วน

 

ให้เงินทำงานต่อ แม้เราเลือกหยุดทำงานแล้ว

 

ชีวิตหลังเกษียณ ไม่ได้หมายความว่าเงินของเราต้องหยุดทำงานไปพร้อมกับเรา

 

สำหรับผู้ที่มีเงินเกษียณ 10 ล้านบาท การนำเงินก้อนไปวางแผนสร้างกระแสเงินสด อาจช่วยเปลี่ยนเงินออมที่ค่อย ๆ ถูกใช้ลดลง ให้กลายเป็นแหล่งรายได้สำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างต่อเนื่อง

 

ES-GAINCOME-RP (ชนิดรับซื้อคืนอัตโนมัติ) / ES-GAINCOME-D (ชนิดจ่ายเงินปันผล) จึงอาจเป็นหนึ่งในทางเลือกสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการให้เงินเกษียณมีโอกาสสร้างรายได้ประมาณ 5–8% ต่อปี เพื่อช่วยรองรับค่าใช้จ่าย และทำให้เงินยังคงทำงานแทนเราในวันที่เราเกษียณแล้ว

 

 

คำเตือน: กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงของกองทุนรวมก่อนตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ทั้งนี้ บริษัทได้รับค่าตอบแทน (trailer fee) จาก บลจ. ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมกองทุนตามที่เปิดเผยในหนังสือชี้ชวนกองทุนรวม