คนไทยนับล้านไม่รู้! การออมทรัพย์กับการลงทุนต่างกันอย่างไร?

เนื้อหาโดยรวม

คู่มือเพื่อคนอยากมั่งคั่ง สรุปความสำคัญและความแตกต่างของการลงทุนและการออมทรัพย์ กุญแจสำคัญที่จะนำไปสู่การมีสุขภาพการเงินที่มั่นคง

การลงทุนและการออมสำคัญอย่างไร ต่างกันตรงไหนบ้าง?

การมีสุขภาพการเงินที่มั่งคั่งเพื่อนำไปสู่ความมั่นคงในชีวิต ถือเป็นเป้าหมายของใครหลายคน แต่การจะไปสู่เป้าหมายนั้นได้ย่อมเกิดจากหลายปัจจัย ซึ่งการลงทุนและการออมก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้การวางแผนทางการเงินประสบความสำเร็จได้

สำหรับคนที่มีคำถามคาใจ ว่าการออมเงินหรือการออมทรัพย์กับการลงทุนต่างกันอย่างไรห้ามพลาด เพราะวันนี้เรามีข้อมูลสำคัญของการลงทุนและการออมมาฝากกัน มาเริ่มต้นก้าวแรกสู่ความมั่งคั่งได้ง่าย ๆ เพียงแค่คุณรู้และเข้าใจเรื่องราวเหล่านี้

Key takeaway: สรุปชัด ความแตกต่างของการลงทุนและการออม

● วัตถุประสงค์:

○ การลงทุน มีวัตถุประสงค์เพื่อต่อยอดทรัพย์สินที่มีอยู่

○ การออม มีวัตถุประสงค์เพื่อเก็บเงินไว้ใช้ในอนาคต

● ความเสี่ยงและผลตอบแทน:

○ การลงทุน มีความเสี่ยงหลายระดับ โอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่า

○ การออม ความเสี่ยงน้อย โอกาสได้ผลตอบแทนน้อยและมักแพ้อัตราเงินเฟ้อ

● จุดแข็ง:

○ การลงทุนมีโอกาสทำกำไรได้สูง ลดหย่อนภาษีได้ ได้รับกรรมสิทธิ์ในการจัดการทรัพย์สินด้วยตัวเอง

○ การออม ทำได้ง่าย ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง สามารถทำได้โดยไม่ต้องเฝ้าดูสภาวะของตลาด

ความหมายและความสำคัญของการลงทุน

การลงทุน หรือ Investment หมายถึงการทำให้เงินสดหรือทรัพย์สินที่มีอยู่งอกเงยขึ้นและสร้างผลตอบแทนกลับมาให้กับผู้ลงทุน และการที่จะได้มาซึ่งผลตอบแทนมากหรือน้อยนั้น ก็ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้นด้วยเช่นกัน ยิ่งหากต้องการได้ผลกำไรสูงมากเท่าไหร่ ความเสี่ยงในการลงทุนก็ยิ่งสูงตามไปด้วย แต่หากต้องการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ไม่กระทบต่อเงินต้น ก็หมายความว่าโอกาสที่จะทำกำไรก็อาจน้อยกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงนั่นเอง

โดยปัจจุบัน การลงทุนมีให้เลือกหลากหลายรูปแบบและหลากหลายความเสี่ยง ทำให้การจะตัดสินใจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ได้ นอกจากจะต้องพิจารณาถึงผลตอบแทนแล้ว อย่าลืมนำความเสี่ยงที่สามารถรับได้มาพิจารณาร่วมด้วย ดังนั้น เราจึงสามารถสรุปข้อดีของการลงทุนได้ดังนี้

● มีโอกาสทำกำไรและสร้างผลตอบแทนได้สูง หากลงทุนด้วยความรู้ความเข้าใจในช่วงเวลาที่ถูกต้อง

● การลงทุนหลายรูปแบบสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ เช่น การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

● การลงทุนบางประเภทจะช่วยให้คุณมีอำนาจการบริหารจัดการสินทรัพย์ได้ด้วยตนเอง เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นซื้อมาเพื่อปล่อยเช่า หรือซื้อมาเพื่อขายไป

● สามารถต่อยอดเป็นอาชีพหลักได้ แม้ว่าจะหยุดทำงาน แต่สินทรัพย์ที่ลงทุนไว้ก็ยังคงสร้างรายได้ให้คุณได้อย่างต่อเนื่อง

ประเภทของการลงทุนที่ควรรู้

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่ายุคนี้ การลงทุนมีให้เลือกหลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนสามารถรับได้ ซึ่งในตลาดการลงทุน สามารถแบ่งประเภทของการลงทุนออกเป็น 5 ประเภทด้วยกัน ได้แก่

● ตราสารหนี้: แบ่งเป็นตราสารหนี้ภาครัฐและตราสารหนี้ภาคเอกชน มีความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนน้อย

● หุ้น: ตราสารกิจการเพื่อระดมทุนในการทำธุรกิจ ทำให้ผู้ถือหุ้นกลายเป็นเจ้าของร่วมไปโดยปริยาย ให้ผลตอบแทนสูง แต่ความเสี่ยงก็สูงตามไปด้วย เช่น ความเสี่ยงกรณีธุรกิจล้มละลาย

● สินค้าโภคภัณฑ์: มีทั้งแบบที่ผลิตโดยมนุษย์และสินค้าจากธรรมชาติ เหมาะกับผู้ที่อยากกระจายความเสี่ยง

● อสังหาริมทรัพย์: ลงทุนได้หลายรูปแบบ ทั้งซื้อไว้เก็งกำไรหรือซื้อไว้ปล่อยเช่า ความเสี่ยงน้อย แต่สภาพคล่องต่ำ

● สกุลเงินดิจิทัล: สินทรัพย์รูปแบบใหม่ มีความผันผวนสูง แต่ก็มีโอกาสทำกำไรได้สูงด้วยเช่นกัน ไม่ว่าจะเลือกลงทุนในรูปแบบไหน อย่าลืมว่าทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ควรศึกษาข้อมูลก่อนการลงทุนอย่างละเอียดและประเมินความเสี่ยงที่ตนเองสามารถรับได้ให้ดี เพื่อป้องกันการขาดสภาพคล่องทางการเงินในอนาคต

ความหมายและความสำคัญของการออมทรัพย์

การออมทรัพย์ หรือ Saving เป็นการเก็บเงินส่วนหนึ่งเอาไว้เพื่อใช้จ่ายในอนาคต รวมทั้งเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ๆ เช่น ออมเงินเพื่อซื้อของบางอย่าง, ออมเงินไว้สำหรับวางแผนเกษียณ เป็นต้น ซึ่งการออมจะให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของเงินต้นเป็นหลัก ทำให้อาจเสียโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูง แต่ความเสี่ยงก็น้อยด้วยเช่นกัน

จุดเด่นของการออมก็คือ การออมสามารถทำได้ง่ายกว่า ไม่ต้องศึกษาข้อมูลหรือติดตามสภาวะตลาดอย่างใกล้ชิด มีสภาพคล่องสูง ออมง่ายโดยไม่มีความเสี่ยง ผลตอบแทนแน่นอน และสามารถทำได้หลายวิธี ตั้งแต่เงินฝากประจำ เงินฝากออมทรัพย์ ประกันสะสมทรัพย์ สลากออมสิน ไปจนถึงการหยอดกระปุกออมสินซึ่งสามารถปลูกฝังนิสัยรักการออมได้ตั้งแต่เด็ก ๆ เลยทีเดียว

สรุปความแตกต่างระหว่างการลงทุนและการออมทรัพย์

รู้จักความหมายและความสำคัญของการลงทุนและการออมกันไปแล้ว เชื่อว่าหลายคนคงเริ่มเห็นภาพแล้วว่าการออมทรัพย์กับการลงทุนต่างกันอย่างไร แต่เราจะมาสรุปถึงความแตกต่างของทั้งการลงทุนและการออมให้เห็นกันชัด ๆ ด้วย 3 ประเด็นหลัก ๆ ดังนี้ แต่เราจะมาสรุปถึงความแตกต่างของทั้งการลงทุนและการออมให้เห็นกันชัด ๆ ด้วย 3 ประเด็นหลัก ๆ ดังนี้

วัตถุประสงค์

● การลงทุน: เพื่อต่อยอดทรัพย์สินที่มีอยู่ให้งอกเงยขึ้น

● การออมทรัพย์: เพื่อเก็บเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต

ความเสี่ยงและผลตอบแทน

● การลงทุน: มีความเสี่ยงหลายระดับ หากเป็นการลงทุนที่ผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงก็สูงตามไปด้วย

● การออมทรัพย์: ความเสี่ยงต่ำมาก หมดกังวลเรื่องการสูญเสียเงินต้น แต่ก็ได้ผลตอบแทนน้อยเช่นกัน และส่วนใหญ่ผลตอบแทนจากเงินฝากออมทรัพย์ มักจะแพ้อัตราเงินเฟ้อด้วย

จุดแข็ง

● การลงทุน: มีโอกาสทำกำไรได้สูง ลดหย่อนภาษีได้ และได้กรรมสิทธิ์ในการจัดการทรัพย์สินด้วยตัวเอง เหมาะกับผู้ที่มีทุนทรัพย์และศึกษาข้อมูลมาเป็นอย่างดี

● การออมทรัพย์: สภาพคล่องสูง เงินต้นปลอดภัย ไม่ต้องเฝ้าระวังสภาวะตลาด จึงเหมาะกับคนทุกเพศทุกวัย

แม้ว่าการลงทุนจะมีความเสี่ยง แต่รู้หรือไม่ว่าการไม่ลงทุนเลยกลับมีความเสี่ยงยิ่งกว่า เพราะปัจจุบัน อัตราเงินเฟ้อในประเทศไทยสูงถึง 7% สินค้าและค่าครองชีพก็ราคาสูงขึ้นทุกวัน ในอนาคต เงิน 100 บาทอาจมีมูลค่าไม่เท่าเดิม ลองนึกภาพง่าย ๆ ว่าเมื่อ 10 ปีที่แล้ว ราคาก๋วยเตี๋ยวอยู่ที่ชามละ 30-35 บาท มีเงิน 100 บาท สามารถซื้อได้ 3 ชาม แต่ในปัจจุบัน ราคาก๋วยเตี๋ยวอยู่ที่ชามละ 50-60 บาท คิดเป็นกว่า 66% ในขณะที่เงินฝากประจำมีผลตอบแทนอยู่ที่ 0.25-2% เท่านั้น ส่วนการลงทุนในทองคำ ก็อาจไม่ได้ผลตอบแทนแบบก้าวกระโดดอย่างที่หวัง เพราะใน 1 ปี ทองคำอาจขึ้นราคาไม่ถึงบาทละ 1,000 บาท อีกทั้งต้องใช้เงินลงทุนเริ่มต้นค่อนข้างเยอะ จึงอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสม สำหรับคนที่อยากได้ผลตอบแทนสูงสุดในระยะยาว

ดังนั้น การเลือกลงทุนในหุ้น กองทุน หรือหลักทรัพย์ที่ถูกต้อง จึงเปรียบเสมือนทางออกฉุกเฉินที่จะช่วยให้คุณทำกำไรได้อย่างต่อเนื่อง กลายเป็น Passive Income ที่สร้างผลตอบแทนได้สูงที่สุดในระยะยาวได้นั่นเอง

อยากทำความเข้าใจเพิ่มเติมว่า ทำไมต้องลงทุนสามารถชมคลิปเพิ่มเติมได้ที่ คลิก แล้วมาเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งและวางแผนการเงินด้วย แพลตฟอร์มการลงทุนจาก InnovestX แอปเดียวจบ ครบทุกจักรวาลการลงทุน เพราะเราคือผู้เชี่ยวชาญและเข้าใจเรื่องการลงทุนเพื่อทุกคน ใช้งานได้ทั้งระบบ iOS และ Android

เปิดบัญชีลงทุน InnovestX วันนี้ ลงทุนได้ครบทั้งจักรวาลการลงทุน คลิกดาวน์โหลด

**คำเตือน
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน