เนื้อหาโดยรวม
ต้องการใช้ AI วางแผนการลงทุน แต่ไม่แน่ใจว่าควรเลือกใช้ ChatGPT หรือ Robo Advisor ดี รู้จักที่ปรึกษาการลงทุนเทคโนโลยี AI ให้มากขึ้นในบทความนี้
แม้จะเริ่มเป็นกระแสทั่วโลกในช่วง 2 - 3 ปีที่ผ่านมา แต่สำหรับวงการการเงินทั่วโลกแล้ว เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ หรือ Artificial intelligence (AI) กลับมีบทบาทสำคัญในการช่วยวิเคราะห์และวางแผนการเงินมานานนับ 10 ปี
สำหรับโลกการเงินในประเทศไทย สถาบันการเงินชั้นนำหลายแห่งเองก็ได้เริ่มนำเทคโนโลยี AI มาปรับใช้ในการวางแผนการลงทุนมากขึ้น ซึ่ง Robo Advisor ถือเป็นหนึ่งในผู้ช่วยวางแผนการลงทุนที่ได้รับความนิยมสูงสุด เนื่องจากมีนักลงทุนหลายคนสามารถสร้างเงินได้มากถึง 1 ล้านบาทจากการทำตามคำแนะนำของ Robo Advisor
อย่างไรก็ดี ในปัจจุบันนี้ นอกจาก Robo Advisor แล้ว น้องใหม่มาแรงอย่าง ChatGPT เองก็เป็นหนึ่งในเทคโนโลยี AI ที่นักลงทุนหลายคนเลือกใช้เพื่อวางแผนการลงทุนเช่นกัน ซึ่งในจุดนี้เองทำให้ใครหลายคนสงสัยอยู่ไม่น้อยว่า หากต้องการใช้ที่ปรึกษาการลงทุน AI ควรเลือกใช้ Robo Advisor หรือ ChatGPT กันแน่ สำหรับใครที่สงสัยแบบเดียวกันนี้อยู่ มาหาคำตอบในบทความนี้กัน
Robo Advisor คืออะไร?
Robo Advisor คือ ผู้ช่วยวางแผนการลงทุน มีหน้าที่ช่วยนักลงทุนสร้างแผนและบริหารพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ ซึ่ง Robo Advisor แต่ละตัวจะมีหลักการทำงานแตกต่างกันไปตามนโยบายของผู้พัฒนาและประเภทของสินทรัพย์การลงทุนที่เลือกลงทุน
เช่น Robo Advisor สำหรับหุ้นจากผู้พัฒนา A จะมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างจากผู้พัฒนา B หรือ Robo Advisor สำหรับกองทุนรวม จะมีหลักในการคัดสรรสินทรัพย์การลงทุนที่แตกต่างจาก Robo Advisor สำหรับหุ้น หรือ ตราสารหนี้ ดังนั้น นักลงทุนจึงควรศึกษารายละเอียดและนโยบายการลงทุนของผู้พัฒนาแต่ละแห่ง ตลอดจนสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุนก่อนตัดสินใจเลือกใช้ที่ปรึกษาการลงทุน AI อย่าง Robo Advisor
Robo Advisor ทำงานได้อย่างไร?
Robo Advisor จากผู้พัฒนาแต่ละแห่งจะมีหลักการทำงานที่คล้ายคลึงกัน โดยเริ่มจากให้นักลงทุนเป็นผู้เลือกสินทรัพย์การลงทุนที่สนใจก่อน จากนั้นนักลงทุนจะเป็นผู้ใส่รายละเอียดที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนทั้งหมดในแพลตฟอร์มของ Robo Advisor ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายการลงทุน ระดับความเสี่ยงที่รับไหว ผลตอบแทนที่คาดหวัง หรือบางแพลตฟอร์มอาจสามารถเลือกสไตล์การลงทุนที่ต้องการได้ เช่น การลงทุนเชิงรุก การลงทุนแบบเน้นคุณค่า หรือ การลงทุนความเสี่ยงต่ำเพื่อเป้าหมายในระยะยาว
หลังจากทำการตั้งค่าทุกอย่างเสร็จเรียบร้อย Robo Advisor จะเป็นผู้เสนอแผนการลงทุนให้เลือกพิจารณา ซึ่งนักลงทุนสามารถทำการปรับเปลี่ยนสินทรัพย์การลงทุนบางตัว หรือ ปรับแผนตามที่ต้องการได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของ Robo Advisor และนโยบายการลงทุนจากผู้พัฒนา
เมื่อทำการเลือกแผนการลงทุนที่ต้องการเรียบร้อยก็เท่ากับว่านักลงทุนได้มอบอำนาจการตัดสินใจให้กับ Robo Advisor เป็นที่เรียบร้อย ซึ่งตัวระบบที่ติดตั้งอยู่ใน Robo Advisor จะเป็นผู้ตัดสินใจซื้อขาย ตลอดจนปรับพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับรายละเอียดที่ได้ตั้งค่าเอาไว้ตั้งแต่ทีแรก โดยนักลงทุนจะสามารถติดตามพอร์ตการลงทุนได้จากแพลตฟอร์มของ Robo Advisor ซึ่งอาจเป็นได้ทั้งเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน
ตัววิเคราะห์ข้อมูลของ Robo Advisor คืออะไร เชื่อถือได้แค่ไหน?
Robo Advisor เป็นที่ปรึกษาการลงทุนเทคโนโลยี AI ที่ทำการวิเคราะห์ข้อมูลผ่านอัลกอริทึมที่เป็น Machine Learning ผ่านการเรียนรู้ข้อมูลการลงทุนตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน ทำให้ Robo Advisor สามารถเข้าใจปัจจัยที่จะส่งผลกระทบต่อการลงทุน ทำให้สามารถตัดสินใจซื้อขายสินทรัพย์ได้เทียบเท่ากับนักลงทุนมืออาชีพ
จากจุดนี้จะเห็นได้ว่า ความแม่นยำในการวิเคราะห์และความน่าเชื่อถือในการตัดสินใจของ Robo Advisor จะขึ้นอยู่กับ ‘ข้อมูลที่ผู้พัฒนานำมาให้ระบบได้เรียนรู้’ ดังนั้น หากยิ่งนำข้อมูลที่มีประสิทธิภาพมาให้ AI ได้เรียนรู้มากเท่าไหร่ Robo Advisor ก็จะสามารถวิเคราะห์ความเป็นไปได้ คาดการณ์โอกาสเติบโต ตลอดจนคัดเลือกและตัดสินใจซื้อขายสินทรัพย์การลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ข้อดีของ Robo Advisor
Robo Advisor สามารถใช้วางแผนการลงทุนได้ทุกระยะ เนื่องจากระบบ AI สามารถเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับไหวและเป้าหมายการลงทุนที่ต้องการได้ นอกจากนี้ Robo Advisor ยังเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผู้ช่วยบริหารพอร์ตการลงทุนที่มีประสบการณ์ สามารถสร้างผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในแต่ละช่วงเวลาได้ ที่สำคัญ การใช้ Robo Advisor ยังสามารถช่วยลดความเสี่ยงด้านการซื้อขายจากอารมณ์และความรู้สึกที่เกิดขึ้นในตลาดลงทุนได้อีกด้วย
ข้อควรระวังของ Robo Advisor
แม้จะเป็นผู้ช่วยวิเคราะห์และบริหารพอร์ตการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ Robo Advisor เองก็มีมุมมองการวิเคราะห์ที่จำกัดตามข้อมูลที่ได้เรียนรู้จากผู้พัฒนา ทำให้มีความเสี่ยงที่จะไม่ตอบโจทย์เป้าหมายการลงทุนและผลตอบแทนที่ต้องการ โดยในบางครั้ง นักลงทุนที่มีประสบการณ์และเข้าใจตลาดการลงทุนสามารถวางแผนสร้างผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพได้สูงกว่า
นอกจากนี้ Robo Advisor หลายแห่งยังไม่สามารถปรับแผนการลงทุนได้ในทันที หรือ มีขั้นตอนการปรับแผนการลงทุนที่ซับซ้อน ซึ่งบางครั้งอาจไม่ตอบโจทย์นักลงทุนที่ต้องการเปลี่ยนแปลงแผนการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่รับไหว ทำให้ไม่ตอบโจทย์ความต้องการ ทั้งยังเพิ่มความเสี่ยงให้การลงทุนได้อีกด้วย
ChatGPT ช่วยวางแผนการลงทุนได้อย่างไร?
ChatGPT หรือ Chat Generative Pre-Training Transformer คือ โมเดลภาษาที่สร้างขึ้นมาให้สอบถามทุกเรื่องที่สงสัย ซึ่งระบบ AI ใน ChatGPT จะเป็นผู้เรียบเรียงคำตอบที่สอดคล้องกับคำถามที่สอบถามเข้ามา ด้วยความสะดวกในการรวบรวมข้อมูลนี้ทำให้ ChatGPT มีผู้ใช้งานมากถึง 50 ล้านคนทั่วโลก
ในปัจจุบันนี้ ระบบอัลกอริทึม หรือ Machine Learning ของ ChatGPT เองก็ได้มีการพัฒนาและเรียนรู้ข้อมูลใหม่อยู่ทุกวินาที ทำให้สามารถถาม-ตอบข้อสงสัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมไปถึงข้อสงสัยเกี่ยวกับการเงินและการลงทุนเช่นกัน
ChatGPT ช่วยวางแผนการลงทุนได้อย่างไร?
นักลงทุนสามารถใช้ ChatGPT เป็น AI ช่วยวางแผนการลงทุนได้จากการตั้งคำถามเพื่อหาข้อมูลจำเป็นสำหรับการลงทุน ดังนี้
✓ ข้อมูลการลงทุนเชิงสถิติที่ผ่านมาทั้งหมดอย่างการทำ Market Research
✓ ข้อมูลด้านตัวเลขที่ต้องอาศัยการรวบรวมข้อมูลและความแม่นยำในการวิเคราะห์อย่างการทำ Market Sentiment Analysis
✓ เทรนด์การลงทุนที่ผ่านมา
✓ ศึกษารายละเอียดและความเสี่ยงของสินทรัพย์การลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
✓ ผู้ช่วยอัปเดตข้อมูล ข่าวสาร และไฮไลท์สำคัญแบบเรียลไทม์ ช่วยให้เท่าทันการเปลี่ยนแปลงและปรับแผนการลงทุนได้ทันเวลา
ข้อดีของ ChatGPT
ChatGPT สามารถช่วยประหยัดเวลาในการศึกษารายละเอียดสำคัญและข้อมูลที่จำเป็นต่อการลงทุนสินทรัพย์ได้ทุกประเภท ซึ่งไม่เพียงแต่จะได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนตั้งแต่ในอดีตจนถึงการอัปเดตแบบเรียลไทม์เท่านั้น แต่ ChatGPT ยังสามารถสรุปไฮไลท์ จัดอันดับสินทรัพย์การลงทุนเบื้องต้น พร้อมแนะนำแนวทางการวางแผนการลงทุนเบื้องต้นของกลยุทธ์การลงทุนต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งยังมีการเลือกใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย ทำให้นักลงทุนสามารถเข้าใจหลักการและรายละเอียดเบื้องต้นได้
ข้อควรระวังของ ChatGPT
เป็นที่ทราบกันดีว่า ‘คำถาม หรือ ข้อเสนอแนะสำหรับการลงทุน’ เป็นหนึ่งในข้อห้ามที่ผู้พัฒนาการลงทุนได้ทำการกำหนดเอาไว้ เนื่องจากข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการเงินและการลงทุนสามารถสร้างความเสียหายให้กับบุคคลที่ 3 ได้ ทำให้ถึงจะมีการ Jail Break โค้ดคำถามลับ หรือ สูตรลับในการถาม ChatGPT ด้านการลงทุนมากเท่าไหร่ คำตอบที่ได้มักจะเป็นข้อมูลที่ใช้ในการวิเคราะห์เพื่อประกอบการตัดสินใจเท่านั้น
ที่สำคัญ Morningstar Investment Management CIO อย่าง Dan Kemp ยังระบุว่า ChatGPT สามารถมอบข้อมูลเบื้องต้นให้กับนักลงทุนเพื่อใช้ในการประกอบการตัดสินใจได้ แต่จะไม่สามารถบอกข้อมูลที่มีความเฉพาะเจาะจงในสถานการณ์ต่าง ๆ ได้ หรือ แนะนำแนวทางได้เทียบเท่ากับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน
ดังนั้น ด้วยข้อจำกัดทั้งสองด้านนี้ ทำให้นักลงทุนควรเลือกใช้ ChatGPT เป็นผู้ช่วยเก็บข้อมูลที่จำเป็นเพื่อนำมาวิเคราะห์และปรับใช้ในการลงทุนต่อด้วยตัวเองเท่านั้น ซึ่งต้องติดตามต่อไปในอนาคตว่า ChatGPT จะมีการพัฒนาจนสามารถเป็นที่ปรึกษาการลงทุน AI ได้หรือไม่
เคล็ดลับการใช้ AI ช่วยวางแผนการลงทุนให้ตอบโจทย์
จะเห็นได้ว่า การใช้ AI ช่วยวางแผนการลงทุนในปัจจุบันยังอาจมีข้อจำกัดบางประการอยู่ ซึ่งถึงจะเป็นเช่นนั้น แต่นักลงทุนก็ยังสามารถใช้ AI เพื่อเป็นตัวช่วยวางแผนการลงทุนที่มีประสิทธิภาพได้ง่าย ๆ ด้วย 3 เคล็ดลับดังนี้
1. นักลงทุนต้องศึกษารายละเอียดของสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุนด้วย
เช่น ความเสี่ยง การสร้างผลตอบแทน และรายละเอียดเฉพาะของสินทรัพย์ที่สนใจ จากนั้นจึงเลือกสินทรัพย์ให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน
2. ใช้ Robo Advisor และ ChatGPT เป็นเครื่องมือช่วยลงทุนเท่านั้น
เมื่อตั้งค่าการลงทุนเรียบร้อย นักลงทุนส่วนใหญ่มักปล่อยให้ AI เป็นผู้ตัดสินใจการลงทุนทั้งหมดเอง แต่ในความเป็นจริงแล้ว นักลงทุนยังต้องคอยติดตามผลตอบแทนที่คาดหวัง ตลอดจนประสิทธิภาพของพอร์ตการลงทุนอยู่เสมอ เพื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เกิดขึ้น และวางแผนรับมือต่อไป
3. อย่าลืมกำหนดเวลาปรับพอร์ต
สินทรัพย์แต่ละตัวมาพร้อมกับความผันผวนที่แตกต่างกัน ดังนั้น นักลงทุนจึงควรปรับพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนอยู่เสมอ ซึ่งนักลงทุนสามารถตั้งค่าให้ Robo Advisor ช่วยแนะนำการลงทุนได้ หรือ เลือกพิจารณาความเสี่ยงการลงทุนด้วยตัวเองควบคู่ไปกับคำแนะนำที่ได้จากที่ปรึกษาการลงทุน AI
เมื่ออ่านมาถึงจุดนี้ นักลงทุนทุกคนคงเข้าใจความแตกต่างของ Robo Advisor และ ChatGPT ตลอดจนข้อจำกัดและเทคนิคการใช้ AI ช่วยวางแผนการลงทุนอย่างเหมาะสมแล้ว
สำหรับใครที่ต้องการซื้อหุ้นต่างประเทศ หรือ ลงทุนในกองทุนรวมที่มี AI เป็นผู้ช่วยวางแผนการลงทุน อย่าลืมมาเปิดบัญชีลงทุนสินทรัพย์ที่ต้องการกับ InnovestX พร้อมใช้บริการ Robo Advisor ที่จะช่วยแนะนำ ตั้งแต่การคัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความต้องการ ช่วยวางแผนการลงทุนที่สร้างผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพ ไปจนถึงการช่วยสรุปประสิทธิภาพในการลงทุนแบบครบวงจร เริ่มต้นลงทุนง่าย ๆ ด้วยงบเพียง 5,000 บาทเท่านั้น ดาวน์โหลดแอป InnovestX ได้แล้ววันนี้ที่ App Store และ Google Play Store