เรื่องการเงินวางแผนเร็วเท่าไร ก็ยิ่งไปถึงได้ไวเท่านั้น ใครที่เป็น First Jobber อย่ารอช้า รีบเริ่มการลงทุนตั้งแต่เนิ่น ๆ จะได้เกษียณไว มีเงินใช้สบาย ๆ
7 เคล็ดลับการลงทุนสำหรับ First Jobber ที่ชัวร์แต่ไม่ช้า
ใครที่เป็น First Jobber อาจจะคิดว่าเรื่องเกษียณอาจจะเป็นเรื่องไกลตัว แต่รู้หรือไม่ว่าเรื่องเงินทองต้องวางแผน โดยเฉพาะคนที่อยากเกษียณเร็ว ๆ เพื่อใช้ชีวิตได้อย่างสบายในช่วงบั้นปลาย จะได้ไม่ต้องมาห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและค่ารักษาพยาบาล แถมยังมีเงินเหลือเอาไว้เที่ยวหรือทำกิจกรรมที่อยากทำ
ใครที่กำลังอยากเริ่มการลงทุนเพื่อเกษียณอย่างมั่นคงในอนาคต ต้องอ่านบทความนี้เลย
1. วางแผนการใช้ สบายแน่นอน
เมื่อเรามีรายได้เป็นของตัวเอง แน่นอนหลายคนอาจจะคิดถึงอิสระในการใช้จ่าย สามารถซื้อของได้ตามใจ ไม่มีใครมาตามว่า แต่ถ้าเราทำอย่างนั้นตั้งแต่แรกอาจจะติดเป็นนิสัยการใช้จ่ายเงินเกินตัว ใช้เดือนชนเดือน กว่าจะรู้ตัวอีกที ก็อาจจะต้องเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายแสน ไม่มีเงินเก็บเพื่อสร้างเนื้อสร้างตัวในวัยเกษียณ ด้วยเหตุนี้เราจะต้องวางแผนการใช้เงินก่อนที่จะใช้ โดยแบ่งเงินออกเป็นส่วน ๆ
สำหรับสูตรการใช้เงินมีหลากหลายรูปแบบที่แนะนำกัน แต่ที่กูรูทุกคนพูดตรงกันก็คือ “ต้องเก็บก่อนใช้” ไม่ใช่เหลือแล้วค่อยเก็บ โดยมีสูตรการวางแผนการใช้เงินง่าย ๆ ฉบับ First Jobber ให้ลองไปทำตามกันดังนี้
● หลัก 50-30-20 คือ การแบ่งเงินเป็นสัดส่วน 3 ก้อน ก้อนแรก แบ่งเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน 50% ก้อนที่ 2 เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว 30% แล้วเก็บออมหรือลงทุน 20% ตัวอย่างเช่น หากว่าเรามีเงินเดือน 15,000 บาท ให้แบ่งเป็น 3 ก้อน ดังนี้
★ ก้อนที่ 1 เป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อย่างค่าเช่าคอนโด ค่าน้ำค่าไฟ ค่าอาหาร คิดเป็นเงิน 7,500 บาท
★ ก้อนที่ 2 เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว ทำในสิ่งที่ชอบ อย่างการกินอาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง เที่ยว คิดเป็นเงิน 4,500 บาท
★ ก้อนที่ 3 เป็นการเก็บออมและลงทุน คิดเป็นเงิน 3,000 บาท
อย่างไรก็ตาม เราสามารถปรับสัดส่วนการใช้เงินได้ตามต้องการ เช่น 60-25-15 แต่ข้อสำคัญคือ เราจะต้องไม่ละเมิดกฎหรือใช้เงินเกินงบประมาณที่ตั้งเอาไว้
2. เริ่มจากการปิดจุดเสี่ยงทางการเงิน
หลายคนอาจจะคิดว่าอยากรวยต้องเริ่มลงทุนให้เร็ว ให้ไว เสี่ยงเยอะ ๆ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูง แต่ที่จริงแล้วเราแนะนำให้ First Jobber ทั้งหลายปิดความเสี่ยงทางการเงิน ด้วยการออมเงินสำหรับฉุกเฉิน โดยเก็บออมเงินเอาไว้สำหรับค่าใช้จ่าย 6-12 เดือน เพราะเราไม่รู้เลยว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคต ด้วยเหตุนี้คำแนะนำในการลงทุนอย่างแรกที่เราต้องทำคือ ปิดความเสี่ยง และสร้างรากฐานทางการเงินเสียก่อน เราอาจจะเสียเวลาปีแรกของการทำงานไปกับการเก็บเงินฉุกเฉิน แต่ก็ยังดีกว่ามาเสียท่าหากเกิดวิกฤตในชีวิต
นอกจากนี้ ยังแนะนำให้ทำประกันเอาไว้ด้วย ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันออมทรัพย์ ซึ่งนอกจากจะเป็นหลักประกันความเสี่ยงด้านการเงินแล้ว ยังสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
3. วางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ
การวางแผนเกษียณยิ่งเร็วยิ่งดี ดังนั้นช่วงเวลาที่เราจะเริ่มวางแผนเกษียณที่เหมาะสม ไม่ใช่ช่วง 10-20 ปีก่อนการเกษียณ แต่เราควรจะทำตั้งแต่เริ่มทำงาน เป็น First Jobber ซึ่งแม้ว่าจะดูยาวนาน แต่ก็สามารถทำให้เราสามารถไปถึงเป้าหมายได้อย่างรวดเร็ว
ในระยะแรก ๆ เราอาจจะแบ่งเงินมาลงทุนเพื่อการเกษียณจำนวนหนึ่ง ซึ่งหากที่ออฟฟิศมีกองทุนสำรองเพื่อการเลี้ยงชีพ เราอาจจะเริ่มต้นการลงทุนจากตรงนั้นได้ เพราะนอกจากจะได้เริ่มลงทุนด้วยเงินเราแล้ว ทางออฟฟิศยังสมทบทุนให้อีกด้วย
ดังนั้น สำหรับใครที่เริ่มวางแผนการลงทุน ให้กันเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนเพื่อการเกษียณเอาไว้ อาจจะไม่มากมาย แต่หากเก็บไว้ระยะเวลานาน ๆ ก็ช่วยให้เราเกษียณได้ไว และไม่ลำบากเช่นกัน
4.ลงทุนตามความเสี่ยง
ข้อดีของการเริ่มลงทุนเมื่ออายุยังน้อยคือ เรายังมีภาระไม่เยอะ สามารถนำเงินไปลงทุนได้มาก เสี่ยงได้มากกว่าคนที่มีครอบครัว ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ เราจึงสามารถจัดพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงได้มากหน่อย โดยสามารถแบ่งเงินมาลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง หรือสินทรัพย์อย่างหุ้นได้มากกว่าคนที่ลงทุนเมื่ออายุมากแล้ว
คำถามก็คือ เราจะรู้ได้อย่างไรว่าเรารับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน ซึ่งเราสามารถทำแบบทดสอบระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หรือลองถามตัวเองก็ได้ว่า หากเราลงทุนแล้วเกิดขาดทุนขึ้นมา เงินจำนวนเท่าไรที่เราจะรู้สึกเจ็บปวดหรือทนไม่ได้ เพราะการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงอย่างหุ้น หรือ สินทรพย์ดิจิทัล แม้ว่าจะมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีโอกาสสูญเงินด้วยเช่นเดียวกัน
5.อย่าลืมวางแผนเรื่องภาษี
ประโยชน์ของการลงทุนไม่ใช่แค่เรื่องผลตอบแทนเท่านั้น แต่ยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีอีกด้วย หากว่าเราลงทุนตามเงื่อนไข โดยเราสามารถรวบตึงเรื่องการวางแผนเกษียณและการวางแผนภาษีมาไว้ในแผนเดียวกันได้ โดยการซื้อกองทุน RMF, SSF และกองทุน ThaiESG เพื่อสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี แม้ว่าจะเป็นการลงทุนในระยะยาว แต่ก็ไม่ได้ผูกมัดจำนวนเงินขั้นต่ำในการลงทุน และหากว่ากองทุนที่เราเลือกขาดทุน เราก็สามารถเปลี่ยนไปที่กองอื่นได้ โดยมีเงื่อนไขเพียงว่าต้องเป็นกองทุนที่มีวัตถุประสงค์เดียวกัน จึงจะไม่ถูกตัดสิทธิประโยชน์ด้านภาษี
ยิ่งอายุยิ่งมาก ยิ่งต้องวางแผนเรื่องภาษีตั้งแต่เนิ่น ๆ แม้ว่าจะรายได้ไม่มาก แต่เรื่องภาษีก็ควรจะวางแผนเอาไว้ก่อน จะได้ไม่ต้องมาเสียภาษีย้อนหลัง
6. ศึกษาความรู้เรื่องการลงทุนอยู่เสมอ
ปัจจุบันการลงทุนมีหลากหลายรูปแบบ หลากหลายแพลตฟอร์ม ด้วยเหตุนี้ เราจะต้องศึกษาหาความรู้เรื่องใหม่ ๆ เพื่อหาโอกาสใหม่ ๆ ในการลงทุน และเมื่อตัดสินใจลงทุนไปแล้ว ก็ต้องคอยอัปเดตข่าวสาร และอ่านบทวิเคราะห์ เพื่อให้เราสามารถลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
หากว่าเรายังไม่แน่ใจ หรือคิดว่าตนเองยังไม่มีความรู้มากพอ แนะนำให้ติดตามงานสัมมนาด้านการเงินการลงทุน และเข้าร่วมอย่างน้อยปีละ 1-2 ครั้ง เพื่ออัปเดตเทรนด์ต่าง ๆ รวมถึงแนวทางการลงทุนที่น่าสนใจจากกูรูทางด้านการเงินที่จะมาสอนการลงทุนใหม่ ๆ รวมถึงแนะนำการลงทุนอย่างถูกวิธี
7. อย่าลืมรีวิวแผนทางการเงินทุกปี
การวางแผนเกษียณยิ่งเร็วยิ่งดี ดังนั้นช่วงเวลาที่เราจะเริ่มวางแผนเกษียณที่เหมาะสม ไม่ใช่ช่วง 10-20 ปีก่อนการเกษียณ แต่เราควรจะทำตั้งแต่เริ่มทำงาน เป็น First Jobber ซึ่งแม้ว่าจะดูยาวนาน แต่ก็สามารถทำให้เราสามารถไปถึงเป้าหมายได้อย่างรวดเร็ว
ข้อสุดท้ายที่จะขอแนะนำในการลงทุนคือ การรีวิวแผนทางการเงิน ทั้งแผนเกษียณ แผนภาษี ไปจนถึงแผนการลงทุน เพราะชีวิตของเรามีการเปลี่ยนแปลงตลอดทุกปี ดังนั้น เราควรจะรีวิวแผนทางการเงินอยู่เสมอ เพื่อปรับใช้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ในตอนนั้นของเราจริง ๆ
มือใหม่ที่กำลังมองหาวิธีการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ และสะดวกสบาย สามารถลงทุนได้หลากหลายรูปแบบ ทั้งยังสมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก ขอแนะนำ InnovestX แพลตฟอร์มการลงทุนที่ย่อโลกของการลงทุนมาไว้ในมือคุณ ดาวน์โหลดได้ฟรีทั้งระบบ iOS และ Android การลงทุนมีความเสี่ยง แต่การไม่ลงทุนเลยอาจเสี่ยงยิ่งกว่า เริ่มลงทุนวันนี้เลย
ข้อมูลอ้างอิง
1. Check list วางแผนการเงินสำหรับ First Jobber. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2566 จาก https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/salary-man/first-jobber-check-list.html
2. 50-30-20 สูตรบริหารเงิน. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2566 จาก https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/salary-man/money-formula.html
คำเตือน * การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศโดยตรงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
3. ‘5 แนวคิด’ การลงทุนฉบับ First Jobber เสริมความมั่งคั่ง ทำอย่างไร. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2566 จาก https://www.bangkokbiznews.com/finance/stock/1070506
4. Checklist 6 เรื่องต้องรู้ สำหรับมือใหม่. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2566 จาก https://www.setinvestnow.com/th/beginner/6things-beginner-needs-to-know
5. Financial Planning Pyramid. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2566 จาก https://www.financestrategists.com/financial-advisor/financial-planning/financial-planning-pyramid/#:~:text=The%20Financial%20Planning%20Pyramid%20is,goals%20in%20a%20hierarchical%20manner
6. 3 Golden Investing Rules For First Time Jobbers. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2566 จาก https://scripbox.com/mf/investing-rules-for-first-jobbers
คำเตือน
* การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศโดยตรงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
