DCA คืออะไร? ทำไมจึงช่วยเราได้ในช่วงตลาดผันผวน

 

Dollar Cost Averaging (DCA) หรือ "การทยอยลงทุนแบบสม่ำเสมอ" คือการแบ่งเงินลงทุนเป็นส่วนๆ เท่าๆ กัน แล้วลงทุนเป็นประจำตามระยะเวลาที่กำหนด (เช่น ทุกเดือน) โดยไม่สนใจว่าตลาดจะขึ้นหรือลง

 

ยกตัวอย่างเช่น แทนที่จะนำเงิน 120,000 บาทไปลงทุนครั้งเดียว คุณแบ่งลงทุนเดือนละ 10,000 บาท เป็นเวลา 12 เดือน

 

 

4 ข้อดีของ DCA ที่นักลงทุนมักมองข้าม

 

1. ลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดผิด

ความจริงที่ช็อกใจ: แม้แต่ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพยังจับจังหวะตลาดผิดบ่อยครั้ง

การศึกษาจาก Morningstar พบว่ากองทุนที่พยายามจับจังหวะตลาดมีผลตอบแทนต่ำกว่าดัชนีตลาดโดยเฉลี่ย 1.5-2% ต่อปี

DCA ช่วยแก้ปัญหานี้อย่างตรงจุด เพราะคุณไม่จำเป็นต้องกังวลว่าจะลงทุนในจังหวะที่ "ถูก" หรือ "ผิด"

Vanguard พบว่าในช่วงตลาดผันผวน การทยอยลงทุนแบบ DCA ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยดีกว่าการลงทุนครั้งเดียวใหญ่ๆ ถึง 15-20%

 

2. ใช้ประโยชน์จากตลาดขาลง

หลายคนมองว่าตลาดขาลงเป็นเรื่องน่ากลัว แต่สำหรับนักลงทุน DCA ตลาดขาลงคือโอกาส!

เมื่อตลาดลด คุณจะซื้อหน่วยลงทุนได้มากขึ้นในงบประมาณเท่าเดิม ทำให้ต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยลดลง และเมื่อตลาดฟื้นตัว คุณจะได้กำไรมากขึ้น

 

ตัวอย่าง: สมมติคุณลงทุนเดือนละ 10,000 บาท ในกองทุน ETF ที่ราคาหน่วยละ 100 บาท
- เดือนที่ 1: ราคา 100 บาท ซื้อได้ 100 หน่วย
- เดือนที่ 2: ราคาลดเหลือ 80 บาท ซื้อได้ 125 หน่วย
- เดือนที่ 3: ราคาลดเหลือ 70 บาท ซื้อได้ 143 หน่วย
- เดือนที่ 4: ราคาเพิ่มเป็น 90 บาท ซื้อได้ 111 หน่วย

 

รวมซื้อทั้งสิ้น 479 หน่วย ด้วยเงิน 40,000 บาท คิดเป็นราคาเฉลี่ยต่อหน่วย = 83.5 บาท

หากตลาดฟื้นกลับไปที่ 100 บาท คุณจะมีกำไร 16.5 บาทต่อหน่วย หรือคิดเป็น 19.8%

 

3. ลดผลกระทบจากอารมณ์และความกลัว

ความกลัวและความโลภเป็นอุปสรรคสำคัญที่สุดต่อความสำเร็จในการลงทุน การศึกษาด้านพฤติกรรมการลงทุนพบว่านักลงทุนรายย่อยมักตัดสินใจผิดพลาดในช่วงที่ตลาดผันผวนสูง

 

DCA ช่วยกำจัดอารมณ์ออกจากการตัดสินใจลงทุน เพราะเมื่อคุณมีแผนการลงทุนที่ชัดเจนและทำตามอย่างเคร่งครัด คุณจะไม่ถูกชักจูงด้วยข่าวสารหรือความกลัวระยะสั้น

 

4. สร้างวินัยในการลงทุน

การลงทุนอย่างสม่ำเสมอเป็นประจำช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่ดี และเป็นกุญแจสำคัญสู่ความมั่งคั่งในระยะยาว

นักลงทุน DCA มักมีวินัยมากกว่าในการออมและการจัดการเงิน เพราะพวกเขาวางแผนการเงินเป็นระบบและมีเป้าหมายชัดเจน

DCA ในสนามรบสงครามการค้า

 

ในช่วงสงครามการค้าครั้งแรกของทรัมป์ (2017-2019) นักลงทุนที่ใช้กลยุทธ์ DCA ได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าอย่างเห็นได้ชัด

Bank of America Merrill Lynch พบว่านักลงทุนที่ใช้ DCA ทยอยลงทุนทุกเดือนใน S&P 500 ในช่วงปี 2017-2019 ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยดีกว่านักลงทุนที่พยายามจับจังหวะตลาดถึง 18%

 

ตัวอย่างจากช่วงสงครามการค้า:
- วันที่ทรัมป์ประกาศเพิ่มภาษีนำเข้าจากจีนครั้งแรกในปี 2018 ตลาดลดลง 2.5% ในวันเดียว
- นักลงทุนที่ตกใจและขายทิ้งไป พลาดการฟื้นตัว 2.1% ในอีกสองวันถัดมา
- นักลงทุน DCA ที่ยังคงลงทุนตามแผน กลับได้ประโยชน์จากการซื้อในราคาที่ถูกลง

 

 

วิธีเริ่มต้น DCA อย่างถูกต้อง

 

1. กำหนดจำนวนเงินที่จะลงทุนแต่ละครั้ง
   ควรเป็นจำนวนที่คุณสามารถลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำวัน

 

2. กำหนดความถี่ในการลงทุน
   ส่วนใหญ่นิยมลงทุนเป็นรายเดือน แต่อาจเป็นรายสัปดาห์หรือรายไตรมาสก็ได้ ขึ้นอยู่กับสภาพคล่องของคุณ

 

3. เลือกช่องทางการลงทุนที่สะดวก
   ใช้แอปพลิเคชันลงทุนที่สามารถตั้งคำสั่งซื้ออัตโนมัติได้ เพื่อลดโอกาสที่จะลืมหรือเปลี่ยนใจ

 

4. ติดตามผลแต่ไม่ปรับเปลี่ยนบ่อย
   ทบทวนแผนการลงทุนปีละ 1-2 ครั้ง แต่ไม่ควรปรับเปลี่ยนแผนบ่อยเพียงเพราะตลาดผันผวนระยะสั้น

 

 

ข้อควรระวังเกี่ยวกับ DCA

 

แม้ DCA จะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีข้อควรระวังบางประการ:

 

1. ในตลาดขาขึ้นต่อเนื่อง การลงทุนครั้งเดียวทั้งหมด (Lump Sum) อาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า เพราะเงินทั้งหมดของคุณได้ทำงานตั้งแต่แรก

 

2. มีค่าธรรมเนียมการซื้อขาย หากคุณลงทุนบ่อยครั้ง และบริษัทหลักทรัพย์คิดค่าธรรมเนียมต่อครั้ง ควรเลือกช่องทางที่คิดค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีค่าธรรมเนียม

 

 

สรุป: DCA คือกุญแจสู่ความสำเร็จในช่วงตลาดผันผวน

 

เมื่อเผชิญกับความไม่แน่นอนจากสงครามการค้า Trump 2.0 ในปี 2025 กลยุทธ์ Dollar Cost Averaging อาจเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ดีที่สุดในการจัดการความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว

 

DCA ไม่ได้รับประกันว่าคุณจะไม่ขาดทุน แต่ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด และส่งเสริมให้คุณมีวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งต่อความสำเร็จในการลงทุนระยะยาว

 

ในช่วงเวลาที่ตลาดปั่นป่วนและความไม่แน่นอนสูง การมีแผนการลงทุนที่ชัดเจนและทำตามอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณมีความมั่นใจและสามารถก้าวผ่านวิกฤตไปได้อย่างมั่นคง

 

---

เริ่มต้นการลงทุนแบบทยอยลงทุนสม่ำเสมอกับ InnovestX วันนี้ เปิดบัญชีได้ง่ายๆ ผ่านลิงก์: https://innovestx.onelink.me/23if/2jlpsi7b