สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังมองหากองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกกองทุนไหนดี รวมถึงควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษียังไง? เราจะขอพาไปทำความรู้จักกับกองทุนลดหย่อนภาษี SSF กับ RMF เพื่อเพิ่มความเข้าใจก่อนลงทุน เพื่อให้นักลงทุนได้รับประโยชน์สูงสุดในการลดหย่อนภาษี
กองทุนรวมลดหย่อนภาษี SSF และ RMF ต่างกันยังไง เลือกแบบไหน ต้องดูเงื่อนไขกันก่อนนะ!
กองทุนรวมลดหย่อนภาษี SSF และ RMF ต่างกันยังไง เลือกอันไหนดี?
ทำความรู้จัก SSF กับ RMF
สำหรับใครที่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าระหว่าง SSF กับ RMF จะเลือกลงทุนอะไรดี เราจะมาเปรียบเทียบกองทุน SSF และ RMF ว่ามีเงื่อนไขที่แตกต่างหรือคล้ายกันอย่างไรบ้าง
SSF และ RMF มีเงื่อนไขแตกต่างกันอย่างไร?
- SSF ต้องถือไม่น้อยกว่า 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ โดยที่ RMF จะถือขั้นต่ำ 5 ปี และขายออกได้ตอนอายุครบ 55 ปี บริบูรณ์
- SSF ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี แต่ RMF ต้องซื้อต่อเนื่องอย่างน้อยปีเว้นปี
- SSF สามารถลดหย่อนภาษีไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 200,000 บาท ส่วน RMF สามารถลดหย่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาท แต่ทั้งหมดนี้เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนออมแห่งชาติ ประกันหรือกองทุนบำนาญอื่น ๆ แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
SSF และ RMF มีเงื่อนไขคล้ายกันอย่างไร?
- สามารถลงทุนได้ตลอดทั้งปี และมีหลากหลายนโยบายการลงทุน
- ลงทุนในทุกสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ
- ไม่มีเงินลงทุนขั้นต่ำ และหากลงทุนครบตามเงื่อนไข จะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
SSF และ RMF เหมาะกับใคร?
ในการตัดสินใจเลือกกองทุนเพื่อการลดหย่อนภาษีนั้น จำเป็นต้องอาศัยปัจจัยอื่น ๆ มาประกอบการพิจารณา ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายในการลงทุน หรือระยะเวลาในการลงทุน เพื่อให้ได้กองทุนที่ตอบโจทย์กับความต้องการมากที่สุด โดย SSF กับ RMF ก็มีความเหมาะสมและตอบสนองความต้องการในการลงทุนที่แตกต่างกันออกไป ดังนี้
- SSF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี และต้องการลงทุนระยะยาวมากกว่า 10 ปี
- RMF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี และต้องการออมเงินเพื่อวัยเกษียณโดยเฉพาะผู้ที่ประกอบวิชาชีพอิสระ หรือ ลูกจ้าง พนักงาน ที่ไม่มีสวัสดิการและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และยังเหมาะสำหรับลูกจ้าง พนักงาน หรือ ข้าราชการที่ต้องการจะออมเพิ่มมากขึ้น
เช็กรายได้และอัตราภาษี ก่อนลงทุนลดหย่อนภาษี
เมื่อตัดสินใจได้แล้วว่า ระหว่าง SSF กับ RMF จะเลือกลงทุนกองทุนใด ก็ต้องไม่ลืมเช็กรายได้ก่อนลงทุนลดหย่อนภาษี เพื่อให้คุณสามารถวางแผนการลงทุนได้อย่างเหมาะสม พร้อมรับสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีที่ครอบคลุมมากที่สุด
อัตราการคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2567
- เงินได้สุทธิ 0 - 150,000 บาท จะได้รับการยกเว้นภาษี
- เงินได้สุทธิ 150,000-300,000 บาท มีอัตราภาษีอยู่ที่ 5% เสียภาษีสูงสุด 7,500 บาท
- เงินได้สุทธิ 300,001-500,000 บาท มีอัตราภาษีอยู่ที่ 10% เสียภาษีสูงสุด 20,000 บาท
- เงินได้สุทธิ 500,001-750,000 บาท มีอัตราภาษีอยู่ที่ 15% เสียภาษีสูงสุด 37,500 บาท
- เงินได้สุทธิ 750,001-1,000,000 บาท มีอัตราภาษีอยู่ที่ 20% เสียภาษีสูงสุด 50,000 บาท
- เงินได้สุทธิ 1,000,001-2,000,000 บาท มีอัตราภาษีอยู่ที่ 25% เสียภาษีสูงสุด 250,000 บาท
- เงินได้สุทธิ 2,000,001-5,000,000 บาท มีอัตราภาษีอยู่ที่ 30% เสียภาษีสูงสุด 900,000 บาท
- เงินได้สุทธิ 5,000,001 บาทขึ้นไป มีอัตราภาษีอยู่ที่ 35%
เมื่อเตรียมพร้อมแล้ว ก็เลือกกองทุนลดหย่อนภาษีกันเลย ไม่อยากพลาดสิทธิลดหย่อนภาษี อย่าลืมซื้อ SSF กับ RMF ที่ InnovestX นะ! มีให้เลือกถึง 19 บลจ. ดาวน์โหลดเลยคลิก
อย่างไรก็ตามไม่ว่าจะเลือกกองทุนไหน นักลงทุนควรเลือกตามความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้และเลือกตามความเหมาะสมของเป้าหมายและความต้องการของตัวเองเพื่อประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีอย่างสูงสุด
พิเศษสำหรับลูกค้า InnovestX เราได้รวมสูตรกองทุนลดหย่อนภาษี SSF กับ RMF ไว้ในที่เดียว ทั้งยังรวมกองทุนแนะนำของเราไว้อีกด้วย เพื่อให้นักลงทุนได้วางแผนการลดหย่อนภาษีในปี 2567 และจัดพอร์ตกองทุนได้ตามที่ต้องการ ตอบสนองทุกสไตล์การลงทุน พร้อมกับหลากหลายสูตรการลงทุน ที่จัดสูตรโดยผู้เชี่ยวชาญ ช่วยกระจายความเสี่ยง ตอบทุกโจทย์การลงทุน รายละเอียดเพิ่มเติมคลิก
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน SSF หรือ RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษีจะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขของกองทุน รวมถึงควรลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนและยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนได้ ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต สอบถามรายละเอียดและขอรับหนังสือชี้ชวนได้ทุกวันทำการที่ บล.อินโนเวสท์ เอกซ์
