ลงทุนกองทุนรวม เสียค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง?

เนื้อหาโดยรวม

ลงทุนกองทุนรวม เสียค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง? หลายครั้งที่เราซื้อกองทุนรวมแล้วได้ NAV แพงกว่า NAV ที่ประกาศเอาไว้ ก็เป็นเพราะการลงทุนในกองทุนรวมนั้นมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม โดยค่าธรรมเนียมที่กองทุนเรียกเก็บ 2 ส่วน คือ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วยลงทุนโดยตรง และ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากสินทรัพย์ของกองทุนรวม

หลายครั้งที่เราซื้อกองทุนรวมแล้วได้ NAV แพงกว่า NAV ที่ประกาศเอาไว้ ก็เป็นเพราะการลงทุนในกองทุนรวมนั้นมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม โดยค่าธรรมเนียมที่กองทุนเรียกเก็บ 2 ส่วนดังนี้

1. ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วยลงทุนโดยตรง จะเก็บเมื่อลูกค้าซื้อ ขาย หรือสับเปลี่ยนกองทุนรวม โดยจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวณที่ทำรายการจริงตามหนังสือชี้ชวนที่ระบุไว้ 

- ค่าธรรมเนียมการขาย หรือค่าธรรมเนียมเมื่อซื้อ (Front-End Fee) คือ ค่าธรรมเนียมที่เก็บเมื่อกองทุนขายหน่วยลงทุนให้กับเรา หรือเมื่อเราซื้อกองทุน- ค่าธรรมเนียมการซื้อคืน หรือค่าธรรมเนียมเมื่อขาย (Back-End Fee) คือ ค่าธรรมเนียมที่เก็บเมื่อกองทุนรับซื้อหน่วยลงทุนคืนจากเรา หรือเมื่อเราขายกองทุน
- ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน คือ ค่าธรรมเนียมที่เก็บเมื่อลูกค้าสับเปลี่ยนออกจากกองทุนหนึ่งไปยังอีกกองทุนหนึ่ง
- ค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์ (Brokerage Fee) คือ ค่าธรรมเนียมที่เก็บเมื่อลูกค้าซื้อ หรือขายกองทุน คล้าย ๆ กับค่าธรรมเนียมเมื่อซื้อหรือค่าธรรมเนียมเมื่อขายข้างต้น แต่ค่าธรรมเนียมในส่วนนี้จะเข้าไปรวมอยู่ในสินทรัพย์ของกองทุน เพื่อให้ผู้จัดการกองทุนใช้ชำระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากการซื้อขายหลักทรัพย์ของกองทุน ในขณะที่ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ข้างต้นที่จะถูกเก็บเพื่อเป็นรายได้ของ บลจ, และตัวแทนขายกองทุน ไม่ได้ถูกนำเข้าไปรวมในสินทรัพย์ของกองทุนรวม

2. ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากสินทรัพย์ของกองทุนรวม จะหักเอาจากสินทรัพย์ของกองทุนโดยเฉลี่ยไปทุกวัน โดยเราไม่ต้องจ่ายเพิ่มเติมให้กับกองทุน โดยกองทุนจะทำการคำนวนและหักค่าธรรมเนียมไว้ก่อนที่จะประกาศ NAV ของแต่ละวัน ดังนั้น NAV ผู้ลงทุนจึงไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมประเภทนี้โดยตรง

สำหรับค่าธรรมเนียมประเภทนี้จะมีการจำนวนเอาไว้เป็นเปอร์เซ็นต่อปี แล้วกองทุนรวมจะนำค่าธรรมเนียมส่วนนี้มาหากออกโดนเฉลี่ยเป็นรายวัน ซึ่งจะค่าธรรมเนียมประเภทนี้หมด 4 ประเภทคือ

1. ค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management Fee)

2. ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลผลประโยชน์ (Trustee Fee)

3. ค่าธรรมเนียมนายทะเบียน (Registrar Fee)

4. ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการโฆษณา