เนื้อหาโดยรวม
สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังมองหาทางเลือกการลดหย่อนภาษี และสนใจเกี่ยวกับกองทุน RMF บทความนี้จะมาอธิบายว่าคืออะไร พร้อมไขทุกข้อสงสัยแบบจบที่เดียว!
สำหรับใครที่กำลังวางแผนในการลดหย่อนภาษี เชื่อว่าคงเคยได้ยินคำว่า ‘กองทุน RMF’ ผ่านหูกันมาบ้าง แต่อาจยังไม่เข้าใจว่าจริง ๆ แล้วกองทุน RMF คืออะไรกันแน่ และมีประโยชน์อย่างไร รวมถึงกองทุน RMF จะสามารถลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ บทความนี้จึงจะมาเป็นคู่มือ ช่วยไขทุกข้อสงสัย อธิบายแบบเข้าใจง่าย แต่ครบถ้วน อ่านจบสามารถซื้อกองทุน RMF ได้เลย ติดตามที่นี่
กองทุน RMF คืออะไร?
กองทุน RMF หรือที่ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ซึ่งจุดประสงค์ก็ตรงตามชื่อ เพราะกองทุน RMF คือตัวช่วยออมเงินสำหรับการเข้าสู่วัยเกษียณในอนาคต โดยผู้ลงทุนสามารถนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ และกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน ภายใต้การจัดการของผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ
กองทุน RMF ในประเทศไทยเริ่มมีขึ้นเมื่อปี พ.ศ. 2551 โดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้ออกกฎเกณฑ์กำกับดูแลกองทุน RMF เพื่อให้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ประชาชนออมเงินเพื่อวัยเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ และจากนั้นเป็นต้นมาการซื้อกองทุน RMF ก็ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดย ณ เดือนสิงหาคม พ.ศ. 2566 มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ของกองทุน RMF อยู่ที่ประมาณ 1.3 ล้านล้านบาท
อย่างไรก็ตาม นอกจากกองทุน RMF แล้ว เชื่อว่าหลายคนคงเคยเห็นอีกหนึ่งประเภทกองทุนที่มักจะอยู่คู่กับกองทุน RMF เสมอ นั่นก็คือกองทุน SSF ด้วยเหตุนี้เราจึงจะมาเปรียบเทียบชัด ๆ ว่ากองทุนทั้ง 2 ประเภทแตกต่างกันอย่างไร เพื่อไม่ให้เกิดความสับสน
| กองทุน RMF | กองทุน SSF |
| ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund | ย่อมาจาก Super Saving Funds |
| ต้องถือครองนานกว่า 5 ปี | ถือครองได้ไม่เกิน 10 ปี |
| ต้องมีการซื้อต่อเนื่องทุกปี | ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี |
| เพื่อการเกษียณ | เพื่อการออมระยะยาว |
| ลดหย่อนภาษีได้สูงถึง 500,000 บาทต่อปี | ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี |
ประโยชน์ในการลงทุนกองทุน RMF
เนื่องจากเป็นกองทุนที่มีจุดประสงค์เพื่อการเกษียณ ซึ่งสอดรับกับแนวโน้มประเทศที่กำลังเดินหน้าเข้าสู่ ‘สังคมผู้สูงวัย’ รัฐบาลจึงได้สนับสนุน และพยายามจูงใจให้ประชาชนซื้อกองทุนประเภทนี้กันมากขึ้น ด้วยเหตุนี้ การซื้อกองทุน RMF จึงมีข้อดีหลายประการ โดยสามารถแบ่งเป็นข้อ ๆ ได้ดังต่อไปนี้
● ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี: กองทุน RMF ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่? คำตอบคือผู้ลงทุนสามารถนำเงินที่ลงทุนในกองทุน RMF ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
● กระจายความเสี่ยง: กองทุน RMF ลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุน
● บริหารจัดการโดยมืออาชีพ: ผู้ลงทุนไม่ต้องกังวลกับการบริหารกองทุน เพราะกองทุน RMF อยู่ภายใต้การจัดการของผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ<
● สร้างวินัยในการออม: เนื่องจากหนึ่งในเงื่อนไขการซื้อกองทุน RMF คือต้องซื้อเป็นประจำทุกปี ดังนั้นจึงเป็นการช่วยสร้างวินัยออมเงินเพื่อวัยเกษียณ
● เตรียมพร้อมสำหรับอนาคต: เงินออมจากกองทุน RMF จะช่วยให้ผู้ลงทุนมีความมั่นคงทางการเงินเมื่อถึงวัยเกษียณ
เงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีของกองทุน RMF
ถึงแม้ว่าหนึ่งในประโยชน์ที่จูงใจประชาชนในการซื้อกองทุน RMF มากที่สุดก็คือ การได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อจำเป็นต้องทำตามเงื่อนไขการซื้อกองทุน RMF จึงจะได้รับสิทธิดังกล่าว โดยแบ่งเป็นข้อ ๆ ดังต่อไปนี้
● ลงทุนใน RMF ขั้นต่ำ 5,000 บาท หรือ 3% ของเงินได้แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะต่ำกว่า
● ลงทุนอย่างต่อเนื่อง โดยซื้อหน่วยลงทุนของ RMF ไม่น้อยกว่าปีละ 1 ครั้ง และต้องไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกินกว่า 1 ปี ติดต่อกัน (ยกเว้นปีใดที่ไม่มีเงินได้ก็ไม่ต้องลงทุน)
● ถือครองหน่วยลงทุนครบระยะเวลาอย่างน้อย 5 ปีเต็ม นับแบบวันชนวันตั้งแต่การซื้อวันแรก และต้องถือจนกว่าจะครบอายุ 55 ปีบริบูรณ์
ข้อควรรู้ก่อนการเลือกซื้อกองทุน RMF
จริงอยู่ที่การซื้อกองทุน RMF มาพร้อมกับประโยชน์มากมาย แต่แน่นอนว่าทุกการลงทุนย่อมมีความเสี่ยงเสมอ กองทุน RMF ก็เช่นเดียวกัน บทความนี้จึงขอปิดท้ายด้วยข้อควรรู้ก่อนเลือกซื้อกองทุน RMF เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจว่านี่คือรูปแบบการลงทุนที่ตอบโจทย์หรือไม่ ดังต่อไปนี้
● กองทุน RMF ถอนได้เมื่อไหร่ คำตอบคือ กองทุน RMF ถอนได้เมื่อผู้ลงทุนมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ หรือ กรณีทุพพลภาพหรือตาย โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ แต่หากถอนก่อนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ จะต้องเสียภาษีเงินได้ นอกจากนี้ ผู้ลงทุนยังสามารถถอนเงินจากกองทุนRMF บางส่วนได้ โดยจะต้องถือครองหน่วยลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี
● ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด เพราะเป็นกองทุนที่นำเงินของผู้ซื้อไปลงทุนต่อกับสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ดังนั้น จึงอาจขาดทุนได้เช่นกัน
● มีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุน เป็นต้น
● เป็นกองทุนที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน เพราะนอกจากจะได้ลดหย่อนภาษีแล้ว ยังไม่ต้องใช้เวลาศึกษามากมาย เนื่องจากมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยบริหารการลงทุนให้
ซื้อกองทุน RMF ได้สะดวก ผ่าน InnovestX
เมื่อได้ทราบแล้วว่ากองทุน RMF คืออะไร รวมถึงลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ซึ่งไม่ว่าคุณจะเป็นมนุษย์เงินเดือนหรือผู้ประกอบการ ถ้าหากสนใจที่จะลงทุนกองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีสามารถซื้อได้ง่าย ๆ ผ่าน แอปพลิเคชัน InnovestX
ดาวน์โหลดได้ฟรีทั้งระบบ iOS และ Android ซึ่งนอกจากกองทุน RMF แล้ว ยังมีสินทรัพย์อื่น ๆ มากมาย ให้คุณลงทุนในทรัพย์สินที่ต้องการได้ทุกที่ ทุกเวลา พร้อมฟีเจอร์เด็ด ๆ ที่ตอบโจทย์และครบจบในทุกจักรวาลการลงทุน
เพราะการลงทุนมีความเสี่ยง แต่การไม่ลงทุนเสี่ยงยิ่งกว่า
คำเตือน
* การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศโดยตรงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
