เนื้อหาโดยรวม
กองทุน SSF กองทุนพื้นฐานของมนุษย์เงินเดือนที่ต้องมีติดพอร์ตเอาไว้ ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้สูงสุด 2 แสนบาท เพิ่มความมั่นคงทางการเงินยามเกษียณ
หนึ่งในกองทุนรวมไทยที่รัฐบาลไทยให้การสนับสนุนและสามารถนำไปลดหย่อนภาษีประจำปีได้ก็คือ กองทุน SSF (Super Saving Fund) ซึ่งเป็นกองทุนที่มาแทน LTF เดิม และมีการปรับแต่งเงื่อนไขที่แตกต่างไปนิดหน่อย เป็นหนึ่งในกองทุนที่ทุกคนควรติดพอร์ตเอาไว้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษี และช่วยเพิ่มความมั่นคงด้านการเงินในวัยเกษียณ
วันนี้เราจะพาทุกคนไปรู้จักกองทุน SSF ให้มากขึ้น พร้อมตอบทุกคำถามที่หลายคนอยากรู้ ทั้งกองทุน SSF ต้องถือกี่ปี มีปันผลไหม ต้องซื้อทุกปีไหม เสี่ยงหรือเปล่า เพื่อจะได้รู้ว่าทำไมเราควรมีติดพอร์ตการลงทุนของเราเอาไว้
กองทุน SSF คืออะไร?
กองทุน SSF หรือ Super Saving Fund คือ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมในระยะยาว ซึ่งจะเป็นการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ ทั้งหุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ หุ้นกู้ พันธบัตร ทองคำ และสินทรัพย์อื่น ๆ ที่น่าสนใจ ซึ่งเราสามารถเลือกกองทุนได้ตามวัตถุประสงค์การลงทุน แน่นอนว่าก่อนที่เราจะตัดสินใจลงทุนในกองทุน SSF เราจะต้องศึกษาหนังสือชี้ชวน เพื่อศึกษารายละเอียดต่าง ๆ ก่อนการตัดสินใจ รวมถึงการบริหารความเสี่ยงได้ตามสถานการณ์เศรษฐกิจภายในประเทศ และของโลกที่เปลี่ยนแปลงไป
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าเราจะเลือกกองทุน SSF ที่มีวัตถุประสงค์ในการลงทุนแบบไหน และมีนโยบายการจ่ายผลตอบแทนอย่างไร แต่ข้อดีที่สำคัญที่ทำให้เราทุกคนควรจะซื้อกองทุน SSF คือเราสามารถนำจำนวนเงินที่ซื้อกองทุนมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปีได้ โดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้
ลดหย่อนได้ 30% ของรายได้พึงประเมินทั้งปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
เงื่อนไขแรกสำหรับการซื้อกองทุน SSF คือ ลดหย่อนได้ 30% ของรายได้พึงประเมินทั้งปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท นอกจากนี้เมื่อนำจำนวนเงินที่ซื้อไปรวมกับกองทุนการออมเพื่อเกษียณอายุอื่น ๆ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท
ตัวอย่างเช่น หากว่าเรามีรายได้เดือนละ 30,000 บาท ทั้งปีเราจะมีรายได้ปีละ 360,000 บาท ในกรณีที่เราไม่มีกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เราจะสามารถซื้อ SSF ได้ไม่เกิน 108,000 บาท
หมายเหตุ กองทุนการออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ กองทุน RMF และเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ
ต้องถือครองทั้งหมด 10 ปี
หากว่าเราขายก่อน 10 ปี จะต้องคืนสิทธิการลดหย่อนภาษีทั้งหมดคืนแก่รัฐ โดยนับจากวันซื้อแบบวันชนวัน โดยสามารถสับเปลี่ยนกองทุน SSF ได้ แต่ไม่นับเป็นการซื้อใหม่
ไม่มีขั้นต่ำ ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
สำหรับใครที่รายได้ไม่แน่นอน หรือมีรายจ่ายจำนวนมาก ไม่ต้องกังวลใจไป เพราะกองทุน SSF ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ และไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ทั้งยังไม่จำเป็นต้องซื้อกองทุนเดิมทุกปี สามารถสลับไปซื้อกองทุนอื่น ๆ เพื่อบริหารความเสี่ยงได้
กองทุน SSF เหมาะกับใคร?
ที่จริงแล้วกองทุน SSF เหมาะกับทุกคนที่ต้องการวางแผนเกษียณและต้องการลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่นคงในอนาคต โดยเฉพาะกลุ่มคนดังต่อไปนี้
● บุคคลที่มีเงินได้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการวางแผนการลดหย่อนภาษี รวมถึงผู้ที่มีฐานเงินเดือนที่ค่อนข้างสูง
● ผู้ที่ต้องการลงทุนในระยะยาว หรือฝึกวินัยทางการออม เพื่อให้การลงทุนมีความต่อเนื่อง และสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
● ผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยง อาจจะเป็นผู้ที่ลงทุนในด้านอื่น ๆ อยู่แล้ว
● ไม่อยากซื้อกองทุน RMF ซึ่งเป็นหนึ่งในกองทุนเพื่อการเกษียณเหมือนกัน
● เหมาะสำหรับคนที่เริ่มต้นทำงาน และอยากออมเงินในระยะยาว
ข้อจำกัดของ SSF ที่ต้องรู้
สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อกองทุน SSF มีข้อจำกัดคือ ตอนนี้สิทธิการลดหย่อนภาษีจะมีถึงปี 2567 เท่านั้น ซึ่งหลังจากนี้จะต้องรอประกาศจากภาครัฐต่อไปว่าจะสามารถใช้เพื่อลดหย่อนภาษีได้อีกหรือไม่
นอกจากนี้ หากว่าเราขายคืนก่อน 10 ปี เราจะถูกเรียกคืนภาษีที่ได้รับการลดหย่อนไป ดังนั้น แนะนำให้สับเปลี่ยนกองทุน SSF ดีกว่า หากว่าผลตอบแทนไม่เป็นไปตามที่คาดหวังเอาไว้
กองทุน SSF มีปันผลไหม
กองทุน SSF มีหลากหลายรูปแบบ มีทั้งที่จ่ายปันผลและไม่จ่ายปันผล สำหรับคนที่อยากรู้ว่ามีปันผลไหม ให้เราดูที่นโยบายของกองทุน ซึ่งกองทุนแบบปันผลและไม่ปันผลมีข้อดีดังต่อไปนี้
● แบบมีปันผล เป็นกองทุนที่ได้ผลตอบแทนทุกปี เป็นการทยอยเอาผลตอบแทนออกมาจากกองทุน ช่วยลดความเสี่ยง แต่จะต้องนำเงินปันผลที่ได้ไปคิดเป็นเงินได้ เพื่อคำนวณภาษีประจำปีด้วย
● แบบไม่มีปันผล เมื่อได้ผลตอบแทนจะถูกนำเข้าไปในกองทุนทันที เป็นการเพิ่มโอกาสในการทำกำไรมากขึ้น และเมื่อครบกำหนด 10 ปี กำไรจากการขายคืนจะได้รับยกเว้นภาษี ดังนั้น หากว่าเราไม่ต้องการใช้เงินสด แนะนำให้เลือกกองทุน SSF แบบไม่มีปันผลจะดีกว่า
กองทุน SSF เสี่ยงไหม?
แน่นอนว่าการลงทุนมีความเสี่ยง เราจึงต้องเลือกกองทุนโดยดูที่นโยบายและความเสี่ยง แนะนำให้ลงทุนใน SSF ที่เราสามารถรับความเสี่ยงได้ กระจายการลงทุนออกเป็นหลาย ๆ กอง และลงทุนแบบสม่ำเสมอจะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน
ซื้อกองทุน SSF ผ่าน InnovestX
มนุษย์เงินเดือนและผู้มีเงินได้ อย่าลืมซื้อกองทุน SSF ติดพอร์ตเอาไว้ อุ่นใจมีเงินเก็บไว้ใช้ยามเกษียณ แถมยังนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้ เลือกลงทุนในกองทุนรวม SSF ได้ง่ายอย่างมีประสิทธิภาพผ่าน InnovestX จักรวาลการลงทุนที่ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย รวมทุกการลงทุนเอาไว้ที่เดียว ที่เดียวจบครบทุกกองทุนรวมทั้งในประเทศและต่างประเทศ ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน InnovestX ได้ฟรีทั้งระบบ iOS และ Android
รวมสูตรกองทุนลดหย่อนภาษี SSF / RMF
จัดพอร์ตกองทุนได้ ทุกสไตล์การลงทุน พร้อมกับหลากหลายสูตรการลงทุน บนกองทุนลดหย่อนภาษี ที่จัดสูตรโดยผู้เชี่ยวชาญ ช่วยกระจายความเสี่ยง ตอบทุกโจทย์การลงทุน
เพราะการลงทุนมีความเสี่ยง แต่การไม่ลงทุนเสี่ยงยิ่งกว่า
คำเตือน
* การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศโดยตรงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน